6 проблем, которые поможет решить рефинансирование потребительских кредитов.

Многие банки предлагают гражданам оформить рефинансирование потребительских кредитов. Это услуга позволяет оформить на официальной основе новый кредит и погасить ранее выданный. Чаще всего перекредитование ассоциируется с возможностью снизить процентную ставку, но это далеко не единственная функция процедуры. Вот и разберемся со всеми проблемами, которые поможет решить рефинансирование.

Проблема №1. Большая процентная ставка и переплата

Чаще всего граждане оформляют рефинансирование потребительских кредитов других банков именно с этой целью. Например, полгода назад гражданин оформил не совсем выгодный кредит без справок под 40% годовых, но теперь он имеет возможность эти документы представить. Стандартно рефинансирование проводится по ставке, соответствующей простому кредиту наличными банка. В итоге можно заключить договор с новым банком уже под 20-25% годовых.

Ставка может быть снижена вдвое, а порой и больше. Конечно, это играет свою роль в установлении итоговой переплаты, которая становится ниже. Но есть один нюанс — если вы уже выплатили больше половины кредита, то следует рассчитать оптимальность проведения рефинансирования.

Схема начисления процентов по займу построена так, что гражданин в первую половину жизни кредита выплачивает значительную часть процентов, в итоге рефинансирование позже будет бессмысленной операцией.

Проблема №2. Слишком сильная долговая нагрузка

Если финансовое состояние должника ухудшилось, то рефинансирование также может оказать помощь, чтобы гражданин справился с ситуацией. Никто не обязывает оформлять новый кредит на те же сроки, что и закрываемый. Вы можете заключить договор с новым банком на более продолжительный срок, снизив тем самым ежемесячную долговую нагрузку. В итоге платить кредит будет легче, а при восстановлении прежних финансовых возможностей всегда можно сделать досрочное гашение займа.

Минус этого метода — повышенная переплата. Как известно, чем больше срок выплаты кредита, тем больше набежит процентов, тем больше окажется переплата. Но проблема эта решаема за счет возможности полного либо частичного гашения задолженности в дальнейшем.

Проблема №3. Необходимость снять обременение с залога по автокредиту

Например, у вас есть автокредит, но вы желаете продать машину. Но авто находится в залоге у банка, который хранит оригинал его ПТС до момента закрытия ссуды. Можно, конечно, обратиться в банк, продать кредитное авто и избавить себя от долговых обязательств. Но как сделать так, чтобы обязательства остались, а заемщик смог реализовать автомобиль? Тут и поможет программа рефинансирования потребительских кредитов.

Пошаговая инструкция для вывода залога из под обременения (на примере автокредита):

  1. Найти банк, который предлагает рефинансирование потребительских кредитов.
  2. Собрать документы, получить одобрение на сделку.
  3. Новый банк гасит за вас задолженность перед начальным банком.
  4. Вы идете в старый банк, берете справку о закрытии кредита. Там же происходит снятие обременения и выдача вам оригинала ПТС.
  5. Теперь вы можете распоряжаться машиной как угодно и платить кредит другому банку, и это будет просто беззалоговый кредит наличными.

Проблема №4. Снятие обременения с заложенной недвижимости

Это может быть ипотека или кредит под залог недвижимости. Схема действий аналогична ситуацией с автокредитом. Вам также нужно выбирать именно перекредитование потребительским кредитом. Банки предлагают и рефинансирование ипотеки, но в этом случае квартира также будет оформлена в залог, но уже другим банком.

Процедура актуальна, если долг не слишком большой, когда значительная часть задолженности уже выплачена банку. Проблема в том, что при большой сумме перекредитования банки могут отказывать.

После выведения залога из под обременения у вас на руках будет простой договор на кредит наличными. Но учитывайте, что такой заем всегда обходится дороже того, который оформлен с залогом. Переплата окажется выше.

Проблема №5. Необходимость сменить банк

Актуально, если обслуживание в этом банке для вас крайне неудобно. Например, если это связано с тем, что в вашем городе было единственное отделение этого банка, но теперь оно закрылось. Теперь, чтобы гасить кредит без комиссии, делать частичное гашение кредита, брать какие-то справки или выписки, необходимо ездить в другой город. Это неудобно, поэтому и можно сделать рефинансирование в любом другом банке.

Проблема №6. Необходимость объединить несколько кредитов в один

Это актуально, потому что сейчас многие граждане выплачивают по несколько кредитов одновременно. Вы можете оформить новый кредит большого размера в рамках рефинансирования и перекрыть им все свои долги. Так, например, предлагает Сбербанк рефинансирование потребительских кредитов, количество которых может достигать пяти. Но учитывайте, что на каждый закрываемый заем вам нужно будет предоставить документы.

Оформляя перекредитование, вы можете преследовать сразу несколько целей. Получить кредит в новом банке можно на совершенно иных условиях, отличающихся от условий ранее оформленного займа с другим банком.

Часто задаваемые вопросы

Сколько кредитов можно перекрыть в рамках рефинансирования?
Почему рефинансирование под залог недвижимости — это выгодно?
Поможет ли рефинансирование снизить переплату?
Под какую недвижимость можно совершить рефинансирование?
Нужны ли справки для оформления рефинансирования?
Можно ли рефинансировать проблемный кредит?
Можно ли получить часть денег наличными?
Можно ли оформить рефинансирование при плохой кредитной истории?
Какой лимит кредита на рефинансирование можно получить?
Как провести рефинансирование под залог недвижимости?