Брать или не брать кредит для развития малого бизнеса?


Многие банки активно сотрудничают с юридическими лицами, предлагая им разнообразные кредитные программы. Кредит для малого бизнеса может быть целевым или нецелевым, суммы выдачи самые разные: от нескольких сотен тысяч рублей до многомиллионных ссуд. Масштабы бизнеса разные, и для каждой компании банки готовы предложить кредитные программы.

Стоит ли брать кредит для бизнеса

Средства могут понадобиться для различных целей организации. Порой развитие невозможно без привлечения дополнительного финансирования. А развитие при благоприятных условиях всегда предполагает повышение уровня дохода предприятия в перспективе. На полученные в долг деньги можно провести модернизацию, увеличить мощность производства. Средства могут быть направлены на открытие нового подразделения ли направления, на закупку товара или оборудования.

Не все предприятия малого бизнеса могут похвастаться наличием свободного капитала, который можно вложить в развитие. Изъятие средств из оборота — тоже не всегда актуальный вариант, это может навредить деятельности. Вот и получается, что для реализации целей оптимальный для предприятия вариант — получение банковского кредита.

Конечно, после выдачи средств придется тратить средства на погашение долга, да и от переплаты никуда не деться. Но при грамотном использовании кредитных денег все расходы и затраты со временем окупаются: кредит постепенно закрывается, а доход организации стал выше за счет разумного использования заемных средств.

Виды кредитов для бизнеса

В сфере кредитования юридических лиц много разновидностей кредитных продуктов. Если счета предприятия обслуживает определенный банк, то в первую очередь стоит рассмотреть его кредиты. Дело в том, что для действующих клиентов могут подбираться индивидуальные условия выдачи займа, проводится снижение ставок, сокращается пакет необходимых документов.

1. Беззалоговые кредиты

Это необеспеченные ссуды, которые характеризуются более простыми условиями выдачи. По сути, предприятию необходимо документально доказать свою платежеспособность, и тогда оно может претендовать на услуги кредитования. Получить такой займ довольно просто, кроме того, есть упрощенные варианты выдачи.

Варианты оформления:

  • срочный нецелевой кредит бизнесу, экспресс-программа. Это быстрый вариант получения ссуды. Условия выдачи чаще всего упрощенные, даже финансовую отчетность банк может не требовать или требовать частично. Сумма выдачи небольшая, срок возврата короткий. Решение может быть принято в течение суток;
  • стандартный нецелевой кредит для бизнеса. Для получения займа требуется собрать полный пакет документов, который включает в себя выписки со счетов, бухгалтерскую отчетность, налоговую декларацию и другие документы на усмотрение банка. Можно получить приемлемую сумму, рассмотрение занимает около трех дней. Средства клиент тратит как угодно;
  • нецелевой кредит с поручительством. Можно получить приличную сумму в долг, так как в сделке фигурирует обеспечитель. Им может быть физическое или юридическое лицо. Оформление ссуды занимает несколько больше времени, так как проверке подлежит и поручитель;
  • целевые необеспеченные ссуды. Это заем на развитие бизнеса, который предполагает определенную цель при оформлении. На руки клиент деньги не получает, они переводятся на счет поставщика товара/услуги. Кредитные средства выдаются на закупку оборудования, спецтехники, на расчеты с поставщиками и прочее.

2. Залоговые программы кредитования

Это уже более серьезные кредитные программы, по которым реально получить многомиллионные ссуды. Точный размер возможной суммы выдачи зависит от рыночной стоимости предмета залога. Для определения стоимости проводится его экспертная оценка. В качестве залога принимаются любые объекты недвижимости: квартиры, дома, коттеджи, коммерческие помещения, склады, офисы, торговые центры, здания и пр. Кроме того, банк может рассмотреть в качестве обеспечения спецтехнику, оборудование, товары в обороте и многое другое. Суду реально получить под залог любого ликвидного имущества.

Варианты оформления:

  • нецелевая наличная ссуда. Это кредит для развития бизнеса, деньги выдаются переводом на счет предприятия. Заемщик может потратить их как угодно без предоставления отчетности;
  • целевые ссуды. Это большой раздел займов для бизнеса. Наличие хорошего дорогостоящего залога открывает хорошие перспективы. Компания может получить деньги на реализацию бизнес-плана, на крупную модернизацию, можно получить заем в рамках инвестиционных проектов. Выдача средств выдается строго на конкретную цель, за которую заемщику нужно будет отчитываться.

К объекту залога банки предъявляют определенные требования, перед одобрением объект будет внимательно изучен. После оформления кредита компания продолжает пользоваться своим имуществом, но на объект накладывается обременение, которое снимается после выплаты ссуды. Кредитование с залогом — самый выгодный вариант привлечения средств в бизнес, но есть риски потерять имущество, если что-то пойдет не по плану.

Предложения небанковских организаций

Речь о микрофинансовых организациях и частных инвесторах. Они также предлагают выдачу средств предприятиям для развития бизнеса. Чаще всего к оформлению кредита в небанковских организациях прибегают компании, которые испытывают трудности с получением одобрения от банков.

Например, если фирма ведет полулегальную деятельность, она не может предоставить банку достойной финансовой отчетности. В то же время МФО не особо требовательны в этом плане и готовы выдать займ без документального подтверждения дохода. Но учитывайте, что чаще всего получить такой кредит можно только при наличии имущества, которое можно оставить в залог. В этом случае бизнес получит финансирование безотказно.