Что делать, если растет просрочка по кредиту? Ищем выход из ситуации

Все больше граждан сталкиваются с тем, что им больше не по силам выполнять взятые на себя кредитные обязательства. За последние годы в стране наблюдается большой прирост просроченной задолженности. От этого страдают заемщики, долги которых ежедневно становятся больше, и банки, которые терпят убытки. На фоне этого все чаще звучит вопрос о том, что делать, если растет просрочка по кредиту, и заемщик не может справиться с этим фактом своими силами.

Стоит ли рассчитывать на поддержу банка

Банки также не видят в этой ситуации ничего хорошего. Ранее они нормально относились к просрочками, считая это поводом для дополнительного заработка на штрафах. Заемщики погашали свои долги, платили штрафы, и проблем не возникало. Но с наступлением кризиса ситуация изменилась: теперь многие заемщики вообще не платят по счетам, поэтому банки не видят ни возврата основного долга с процентами, ни уж тем более начисленных штрафов.

Банки несут убытки, все больше кредитных долгов носят статус безнадежных. По этой причине сами кредитные организации готовы идти на диалог с проблемным должником. Многие банки разрабатывают специальные программы помощи заемщикам, которые попали в сложную финансовую ситуацию, они вводят в свою линейку дополнительные продукты, позволяющие решить проблему с просрочкой.

Не нужно бояться банка. Если у вас возникают просрочки, вы не можете справиться со своей сложной финансовой ситуацией, обязательно нужно идти на диалог с банком и рассказать ему о своей проблеме. Вполне возможно, что кредитор предложит реальный выход из ситуации.

Если скрываться от банка

Многие должники принимают решения скрываться от банка, не беседовать с его менеджерами, не отвечать на звонки и письма. Кажется, что это как-то решает проблему, но что происходит по факту? Каждый день на долг капает пеня, продолжают начисляться и процентные ставки, каждый день полагающаяся к возврату сумму становится все больше. Кроме того, раз банк не может связаться с должником и хоть как-то ему помочь, то он вынужден передать дело на взыскание коллекторам, а они далеко не всегда церемонятся с должниками и ведут себя порядочно. Если с заемщиком связаться не возможно, начинают беспокоить его родственников и друзей, звонить ему на работу.

Скрываясь от банка, должник снимает с себя необходимость диалога с банком, что часто является весьма стрессовой ситуацией для должников, потому они ее и избегают. Но при этом проблем появляется гораздо больше, а самое главное — основная проблема, связанная с просрочкой, не решается. Не нужно скрываться от банка, лучше обратитесь к нему за помощью.

Чем поможет банк должнику?

Многие банки давно ввели специальные услуги, которые призваны помочь проблемным заемщикам выполнить свои обязательства. Информация о таких услугах может размещаться на сайтах банков, там же прописаны и все условия предоставления помощи. Если на сайте нет информации, обратитесь в банк.

В банках есть специальные отделы, которые работают с проблемными должниками, туда вас и направят. Менеджеру нужно будет рассказать о ваших проблемах, почему они возникли. Если заемщик действительно находится в сложной ситуации и выражает желание вернуться в график платежей, у банка не будет основания ему в этом отказать. Стандартно предлагаются два варианта помощи:

  1. Реструктуризация долга. Актуальна, если проблема кроется в том, что ежемесячный доход заемщика стал ниже, поэтому он и не может в полной мере справляться с выплатами. Реструктуризация — это изменение актуального на данный момент графика платежей. Банк берет сумму долга (обычно туда включаются набежавшие пени, или же их могут простить в полном или частичном объеме) и растягивает ее на максимально продолжительный срок. В итоге сумма ежемесячного платежа становится подъемной для заемщика, и он продолжает выплату кредита по графику.
  2. Кредитные каникулы. Это предоставление отсрочки по совершению ежемесячных платежей в полном либо частичном объеме. В зависимости от ситуации банк может официально разрешить гражданину не оплачивать кредит в течение определенного срока, обычно это 3-6 месяцев. Долг ставится на паузу, у заемщика появляется время на решение своих проблем. Банк может освободить от необходимости внесения платежей в полном объеме или только в части основного долга. В последнем случае заемщик продолжит платить проценты по кредиту, то есть часть платежа.

Реструктуризация и кредитные каникулы могут быть предоставлены в комплексе. Но не заемщик выбирает вид помощи, а банк решает, может ли он помочь этому гражданину, и какой вид помощи ему может быть оказан.

Что нужно для получения помощи от банка

Если вы просто придете в банк и скажете, что нее можете платить, то помощь вы вряд ли получите. Свои слова нужно аргументировать, то есть доказать, что вы действительно находитесь в сложной финансовой ситуации. Например, можно предоставить банку:

  • копию трудовой с отметкой об увольнении или сокращении;
  • длительный больничный лист;
  • документы, подтверждающие расходы на лечение самого должника или его близких;
  • документы, свидетельствующие о потере имущества, например, от пожара;
  • прочие документы.

Конкретного перечня нет, он указывается лишь в нескольких банков. Если должник докажет документами свое положение, то у него гораздо больше шансов получить помощь от банка. Если же документального доказательства нет, то банк еще подумает, оказывать ли такому гражданину помощь.

Если банк отказал в помощи

Тогда остается только ждать суда, а потом решать вопросы относительно погашения присужденного долга с судебными приставами. При возникновении проблем с выплатами можно обратиться к финансовым/юридическим компаниям, которые помогают заемщикам, которые не справляются со своими долгами. Вполне возможно, что обращение к специалистам поможет выйти из этой сложной ситуации с минимальными потерями.