Что нужно, чтобы взять кредит под залог квартиры?

Получение кредитов, связанных с оставлением в качестве залога недвижимости, — всегда более сложный процесс. Если при стандартном потребительском кредитовании банк рассматривает только заемщика, то при кредите с залогом внимание уделяется и объекту недвижимости, который будет выступать в роли обеспечения сделки. К получению такого кредита следует подготовиться и узнать, подходит ли вообще ваша квартира банку.

Нужны ли справки о доходах

Многие граждане ошибочно считают, что оставление квартиры в качестве залога обеспечивает возможность получения кредита без справок о доходах. Вроде как есть обеспечение сделки, а документы о доходах и не обязательны. Но это мнение неверное. Любой крупный кредит всегда сопровождается сбором пакета документов, который включает бумаги, говорящие о доходах заявителя.

Роль документов о доходах:

  1. Указать банку на финансовое положение заявителя, что требуется для определения платежеспособности
  2. В зависимости от доходов заемщика банк устанавливает максимально возможный лимит кредитования.

Ни один банк не выдаст кредит неплатежеспособному или безработному заемщику, даже если речь о кредите под залог квартиры. Залог — это просто гарантия возвратности средств банка, а сумма кредита и вероятность одобрения зависит от платежеспособности клиента, доказанной документально.

Стандартно банки принимают справку о доходах типа 2НДФЛ. Не все заемщики могут предоставить именно такой документ, поэтому некоторые кредиторы допускают его замену на справку по форме банка (актуально не во всех банках). Эта справка, которую работодатель заявителя заполняет от руки. Она имеет меньший вес при рассмотрении заявки, вероятность одобрения ниже, чем при наличии справки 2НДФЛ.

Иные документы на заемщика

Чем больше статей доходов потенциальный заемщик докажет документально, тем выше возможность одобрения и установленная максимальная сумма кредита. Если кроме основного источника дохода у гражданина есть и иные финансовые поступления, есть смысл позаботиться об их документальном подтверждении. Например, такими документами может быть:

  • договор аренды плюс документы на сдаваемую недвижимость (заявитель сдает в наем находящееся в собственности имущество);
  • выписки из банков о начисление процентов с размещенных на имя заявителя депозитах;
  • документы о получаемых дивидендах;
  • документы о получении социальных пособий, пенсий, алиментных выплат;
  • любые другие документы.

Банки могут требовать от заявителя приложение к паспорту второстепенного документа. Это может быть водительское удостоверение, ИНН, загранпаспорт и иные документы. Если в сделке участвует поручитель или созаемщик, то он приносит аналогичный пакет документов.

Важно! Если заемщик состоит в браке, то кредит под залог квартиры выдается только при согласии супруга. При этом второй супруг стандартно привлекается в качестве созаемщика, его доходы учитываются при рассмотрении заявки на выдачу кредита.

Какую квартиру можно оставить в залог

Далеко не каждая квартира подходит банку. Объект недвижимости выступает обеспечением сделки, поэтому он должен находиться в хорошем ликвидном состоянии. О требованиях к квартире можно узнать на сайте интересующего банка либо в его представительстве. В целом, кредиторы придерживаются единых требований, а именно:

  • объект находится на территории присутствия банка;
  • квартира не имеет обременений (не заложена другому кредитору, на ней нет ареста);
  • дом расположения квартиры не аварийный и не старый (требуемый год возведения дома уточняйте в банке);
  • полноправно принадлежит заявителю (доли в качестве залога не рассматриваются);
  • в квартире не должно быть жильцов, снятых с регистрационного учета в связи с отбытием в вооруженные силы РФ или в места лишения свободы;
  • многие банки не принимают объекты, в которых прописаны дети;
  • дом не деревянный, с хорошим фундаментом.

Для оформления кредита под залог квартиры обязательно проводится оценка ее рыночной стоимости. Процедура проходит за счет заемщика. Специалиста-оценщика может посоветовать банк, или заемщик выбирает его самостоятельно.

Документы на закладываемую квартиру

Задача документов на объект — доказать банку юридическую чистоту квартиры. Каждый банк указывает перечень документов индивидуально, но, в целом, это идентичные для всех учреждений бумаги, а именно:

  • документ, повлекший право собственности на данную квартиру. Например, договор дарения либо купли-продажи;
  • если заемщик состоит в браке, требуется нотариально заверенное согласие на проведение сделки;
  • если заемщик не состоит в браке, банк может потребовать нотариальное заверение данного факта;
  • свидетельство на собственность;
  • акт проведенной оценки квартиры;
  • свежая выписка из ЕГРП;
  • технический паспорт объекта;
  • справка из ЖКО о зарегистрированных лицах;
  • иные документы по требованию банка.

Банки требовательно относятся к объектам, оставляемым в качестве залога. Все документы на имущество будут тщательно проверяться, поэтому сделку быстрой не назовешь. После сбора всех требуемых документов банк может рассматривать заявку около недели.

Важно! Одобрение по кредитной заявке возможно в случае достаточной платежеспособности заявителя. Банк сам назначает возможную сумму кредита, также отталкиваясь от платежеспособности заявителя. Заемщики с плохой кредитной историей банками не рассматриваются.

Помощь в оформлении

Получение кредита под залог квартиры — долгий и затянутый процесс. Нужно собрать много документов на себя и саму квартиру. Пока ждешь одну справку, другая может оказаться просроченной. В итоге подготовка к оформлению может занять несколько недель или даже месяцев. На финансовом рынке работают фирмы, которые оказывают помощь при оформлении столь сложных кредитов. Они изучат квартиру, укажут, подходит ли она банку в качестве залога, помогут оперативно собрать требуемые документы. Благодаря таким фирмам время оформления кредита значительно сокращается.

Часто задаваемые вопросы

На какой срок выдается залоговый кредит?
Как рассчитывается ежемесячный платеж и общая сумма долга по кредиту?
Можно ли закрыть залоговый кредит досрочно?
Как снять квартиру с залога после выплаты ипотеки?
Какую сумму можно получить, заложив квартиру?
Чем опасен кредит под залог квартиры?
Чем опасен кредит под залог квартиры?
В каком банке можно взять кредит под залог квартиры?
Как взять кредит под залог квартиры?
Как взять кредит под залог доли в квартире?