Где взять кредит под маленький процент?


Каждая кредитная организация выдает ссуды с условием начисления процентов. Гражданин берет в долг определенную сумму и ежемесячно на нее набегают проценты. Таким образом формируется переплата, которая является доходом кредитора. Каждый заемщик желает взять кредит под низкий процент. И это возможно, если с умом подойти к выбору программы и кредитной организации.

В каком банке процент по кредиту будет самым низким

Каждый банк подходит индивидуально к назначению процентной ставки по кредитной программе. Единого эталона нет, а Центральный Банк лишь устанавливает предельно допустимые ставки, которые финансовые организации превысить не могут. Но собираясь оформить кредит, изначально следует обратить внимание на предложения следующих банков:

  1. Зарплатным клиентом которого вы являетесь. Для таких клиентов всегда разрабатываются программы с самыми низкими ставками. Кроме того, оформление кредита будет быстрым, а справки о доходах не нужны, так как информация и так есть в базе банка. В такой банк обращайтесь в первую очередь.
  2. Которые аккредитовали вашу компанию-работодателя. Сотрудник аккредитованных организаций часто кредитуются по программам для зарплатных клиентов, то есть ставки для них устанавливаются ниже, чем для обычных клиентов. Узнать о факте аккредитации какими-либо банками можно у своего работодателя.
  3. В которых вы уже брали кредиты. Но при условии, что оформленные ссуды гасились без нареканий. Банки всегда рады положительным заемщикам, для них разрабатываются специальные программы, снижаются ставки. Кроме того, в таком случае можно говорить о безотказном кредитовании.
  4. В которых вы размещали или размещаете вклад. Наличие депозитного счета говорит о финансовой состоятельности клиента, о его умении правильно распоряжаться деньгами, о финансовой грамотности. Таким клиентам также часто снижают проценты и предлагают взять выгодные кредиты.

Изначально обращайтесь именно в эти банки. Но все равно сравнивайте предложения разных учреждений, анализируйте программы, совершайте расчеты на кредитном калькуляторе. Только так вы узнаете, где действительно можно взять кредит под низкий процент.

Всегда ли крупные банки выдают самые выгодные кредиты

При желании оформить кредит граждане прежде всего обращают внимание на программы крупных банков, таких как Сбербанк, ВТБ24, Альфа Банка и других учреждений, входящий в ТОП-10 банковской системы РФ. Действительно, эти учреждения предлагают выгодные условия кредитования, но если внимательно изучить программы, то можно понять, что низкие ставки актуальные для зарплатных клиентов и сотрудников аккредитованных организаций.

Крупные банки предпочитают связываться со «знакомыми» клиентами, поэтому кредитные программы ориентированы в первую очередь на них. А для граждан, которые обращаются впервые или не являются зарплатыми клиентами, ставки будут стандартными.

Несомненно, ставка по кредиту в крупных банках все равно будет невысокой. Но если начать сравнение, то можно увидеть, что небольшие или региональные банки могут предлагать более выгодные условия кредитования для конкретного заемщика. Так что, не спешите обращаться в большой банк. Вполне возможно, что в менее масштабном банке вас ждут более привлекательные условия получения кредита.

Правильный подход к выбору банка

Если вы не получаете зарплату на счет какого-то банка, если вы не являетесь аккредитованным или иным привилегированным клиентом, то оформление кредита будет проходить на общих условиях. При выборе банка и программы уделяйте внимание следующим аспектам:

  • не смотрите на условия кредитования в рекламном описании кредита. Вам нужно смотреть на тарифы банка, которые располагаются на сайте отдельным файлом. Только там размещается актуальная информация о процентах;
  • если банк говорит, что ставка «От 18% годовых», то это не значит, что вам будет выдана ссуда под 18%. В итоге это может быть и 25, и 30%. По факту указанный минимальный процент чаще всего доступен единичным заемщикам, например, для зарплатных постоянных клиентов;
  • смотрите на диапазон ставок. Если банк пишет «18-25%», лучше рассчитывайте именно на 25%. А еще лучше — загляните в тарифы банка;
  • читайте отзывы в интернете. Лучшие используйте для этого серьезные порталы типа Банки.ру, где представители банков комментируют отзывы клиентов.

При выборе банка и кредита наличными совершайте расчеты на кредитном калькуляторе. Такие сервсиы в свободном доступе располагаются в интернете. Но учитывайте, что результаты онлайн-расчета являются примерными, точный расчет вы получите только в банке.

Советы по снижению процентной ставки:

  1. Все дополнительные услуги платные. Если при оформлении кредита вам предлагают услуги страхования или иные дополнительные опции, помните, что все они являются платными. И порой плата за них оказывается довольно большой. Кроме того, стоимость дополнительных услуг включается в кредит, далее на эту сумму начисляются проценты.
  2. Лучше оформить кредит с поручителем. Программы с поручительством характеризуются низкими ставками, повышенными лимитами выдачи и наибольшей вероятностью одобрения.
  3. По возможности предоставьте в залог недвижимостью. По залоговым программам всегда устанавливается самый маленький процент. Это реальная возможность получить приличную сумму под 12-15% годовых, а лимит может достигать миллиона рублей и выше.
  4. Ставка может зависеть от срока кредита. Например, если оформлять кредит на максимальный срок, процентная ставка может оказаться выше.
  5. Если хотите оформить выгодный кредит, не выбирайте упрощенные программы.

Об упрощенных программах и предложениях МФО

Если вы собираетесь оформить кредит без справок, то изначально не стоит рассчитывать на выгодные условия кредитования. Банки рискуют, выдавая ссуды таким образом, а риски всегда закладываются в проценты.

Многие граждане обращают внимание на программы МФО. Эти кредитные организации предлагают получить займ чуть ли не всем подряд и даже работают с гражданами, обладающими негативной кредитной историей. Но учитывайте, что на несколько лет такие займы не выдаются, максимальный срок не превышает нескольких месяцев. Сумма кредита будет маленькой, не более 30000-50000 рублей. Зато взять заем можно удаленно переводом на карту или иные реквизиты.

Помните, что программы МФО никогда не бывают выгоднее предложений банков. Это крайне рискованные для самих микрофинансовых организаций программы, вероятность возврата большая, поэтому и переплата по микрозаймам всегда высокая. Например, при выдаче от 30000 рублей на срок 61-180 дней ЦБ установил максимальную ставку 305% годовых. Так что, к услугам МФО лучше прибегать в крайних случаях, выгодный кредит выдают только банки.