Государственная реструктуризация ипотеки.

Погашать жилищный кредит всегда нелегко, ведь суммы таких займов, как правило, очень крупные. А в кризис возврат ипотечного долга для многих заемщиков стал еще более сложным. Государство сегодня помогает гражданам, у которых возникли серьезные проблемы с выплатой ипотеки. В статье мы расскажем, как проводится государственная реструктуризация кредита на покупку жилья. А также о том, кто может рассчитывать на такую субсидию.

С чего начать?

Специальная программа, разработанная правительством РФ, помогает ипотечным заемщикам, у которых возникли серьезные финансовые проблемы. Принять участие в программе и оформить реструктуризацию жилищного кредита могут банковские должники, взявшие заем как в рублях, так и в иностранной валюте.

Для оформления реструктуризации долга с помощью государства заемщик, которому нечем платить кредит, взятый на приобретение недвижимости, может обратиться в АИЖК. Граждане, оказавшиеся в трудном положении, могут узнать всю необходимую информацию о государственной реструктуризации по телефону горячей линии данной организации. Кроме того, на сайте Агентства по ипотечному жилищному кредитованию есть возможность задать вопрос в режиме реального времени.

Стать участником госпрограммы заемщик может в банке, который предоставил целевые средства на покупку жилья. В кредитной организации ипотечный должник узнает о том, как правильно подается заявление, а также о необходимых документах и деталях изменения условий ипотеки. Информация о том, какие именно банки принимают участие в программе, находится на сайте АИЖК.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства

Чтобы стать участником программы, заемщику, имеющему проблемы с выплатой ипотеки, необходимо соответствовать определенным требованиям. Так, на помощь государства могут рассчитывать следующие категории граждан:

  • участники боевых действий;
  • супруги, которые воспитывают детей-инвалидов;
  • инвалиды;
  • семьи, имеющие детей в возрасте до 18 лет;
  • опекуны лиц, не достигших совершеннолетия.

Что касается финансовых возможностей должника, то здесь тоже есть свои требования. В частности, если общая сумма дохода за последние 3 месяца снизилась более чем на 30%, но в предоставлении субсидии должнику будет отказано. Рассчитывать на льготную реструктуризацию могут заемщики, живущие со своей семьей на сумму, которая равна двум прожиточным минимумам, учитывая расходы на ежемесячный платеж.

Определенные требования предъявляются и к предмету залога – ипотечной недвижимости. В этот перечень входит следующее:

  • квартира или дом это единственное жилье заемщика и его семьи;
  • недвижимость была куплена не менее года до даты начала реструктуризации;
  • стоимость 1 квадратного метра жилого помещения не превышает стоимость одного кв.метра точно такой же недвижимости более чем на 60%.

Кроме этого, значение имеет и метраж залогового жилья. Для однокомнатной квартиры максимальная площадь – 54 кв. метров, для двухкомнатной – 65 кв. метров, а для квартиры из трех комнат – не более 85 кв. метров.

Как могут быть изменены условия жилищного кредита

Помощь государства ипотечным должникам в рамках программы реструктуризации заключается в следующем:

  • тариф по текущему жилищному кредиту снижается до 12 процентов годовых;
  • общая сумма долга уменьшается на 10%, но не более чем на 600 тысяч рублей;
  • иностранная валюта проблемной ипотеки меняется на российскую;
  • должнику дается отсрочка погашения жилищного кредита на срок до 1,5 лет.

Стоит отметить, что некоторые банки предлагают клиентам еще несколько вариантов облегчения кредитной нагрузки. Сюда относится, например, увеличение общего срока выплаты заемных средств, а также снятие штрафных санкций. В частности, такие условия действуют в Сбербанке. Сумму, на которую уменьшается долг по ипотеке, государство кредитной организации полностью возмещает.

Необходимые документы

Для получения помощи от государства в вопросе улучшения условий выплаты ипотеки, должнику нужно собрать определенный пакет документов. Сюда входит:

  • паспорт РФ;
  • договор ипотеки;
  • квитанции по оплате платежей по ипотеке;
  • свидетельство о праве собственности на залоговое жилье;
  • справка о сумме текущей задолженности;
  • документы, подтверждающие причину снижения кредитоспособности.

Пошаговая инструкция оформления реструктуризации

Для участия в государственной программе нужно сделать следующее:

  1. Обратиться в кредитную организацию, которая предоставила целевые средства.
  2. Подать в банк заявление со всеми необходимыми документами. В заявлении необходимо указать причины уменьшения платежеспособности и текущий доход.
  3. Узнать решение кредитной организации, если оно положительное, то уточнить все детали реструктуризации ипотеки.
  4. Подписать дополнительный кредитный договор к уже действующему соглашению.

Принимая решение о том, каким именно образом изменить условия жилищного кредита, банк прежде всего учитывает текущие финансовые возможности клиента. Также не менее важным является и причина снижения дохода должника. Срок рассмотрения заявлений в каждой кредитной организации разный, но максимальный, как правило, составляет 10-14 рабочих дней. Тоже самое касается и полного списка документов, необходимых для оформления льготной реструктуризации. Уточнить перечень всех необходимых документов должник может в отделении банка или на сайте АИЖК.

О чем следует помнить

Изменение определенных условий погашения денежного займа, использованного на покупку жилья, это лишь способ облегчения кредитной нагрузки. Государство, конечно, помогает сократить долг по ипотеке, но не погашает его полностью. Ипотечному заемщику в любом случае приходится выплачивать жилищный кредит самостоятельно. Поэтому не стоит рассматривать льготную реструктуризацию как избавление от всех проблем, связанных с возвратом заемных средств. Стоит отметить, что принять участие в госпрограмме могут должники, имеющие просроченную задолженность, а также те, кто уже изменял условия погашения целевого займа. Следовательно, наличие просрочек не является причиной отказа в реструктуризации жилищного кредита.