Как быть, если отказывают в займе?

Получение отказа по заявке на любой кредитный продукт — это всегда неприятный факт для заявителя. При этом кредитная организация обеспечена правом не объяснять свои решения, поэтому гражданам остается только догадываться о причине такого вердикта. Если вам отказали однократно, то в этом нет ничего страшного, можно просто обратиться к другому кредитору. Но если отказы носят постоянный характер, то тогда стоит задумать о причинах отрицательных решений и устранить их.

Все ли в порядке с вашей кредитной историей?

Если отказы носят постоянный характер, то чаще всего дело именно в кредитной истории, она испорчена. Есть смысл сделать запрос своего кредитного досье, тем более что раз в год это можно сделать совершенно бесплатно. Можно действовать и через посредников, которые оперативно предоставят вам досье, взяв за это установленную тарифами плату. Многие банки и микрофинансовые организации стали предлагать гражданам такую услугу. Получив свою кредитную историю, нужно действовать по обстоятельствам:

  1. Если вы обнаружили негативную информацию, которая является неверной, то следует обязательно обратиться в БКИ, в котором хранится ваше досье, и пройти процедуру исправления данных. После этого можно снова обращаться за кредитами.
  2. Если в досье нет отрицательной информации, значит, причина отказов кроется не в испорченном досье.
  3. Если указана негативная информация, которая действительно отражает реальность, то единственный путь для гражданина — обращаться к кредиторам, которые готовы выдавать деньги в долг при любом досье. Если же есть открытые просрочки, то получение кредита стандартными методами практически невозможно.

Если досье нормальное, но отказы все равно поступают

Тогда нужно искать другие причины отрицательных решений. Отказ по причине отрицательной кредитной истории случается чаще всего, на втором же месте находится низкая платежеспособность заемщика. Подавая заявку на кредит, следует понимать, что одобрение будет озвучено только в том случае, если вы имеете доход, которого будет хватать на гашение всех ваших долговых обязательств, при этом еще должны оставаться средства на жизнь.

Кредиторы не особо расположены к заявителям, которые указывают в анкете нетрудовые источники дохода. Речь о студентах, получающих стипендию, пенсионерах, гражданах, которые живут на пособия и алименты. Если вы относитесь к одной из таких категорий заемщиков, то в банки обращаться бессмысленно, следует выбирать микрофинансовые организации или обращаться к брокерам.

Другие возможные причины отказов:

  1. Заемщик имеет неопрятный вид, который никак не совпадает с тем образом, который указан в анкете.
  2. Заемщик обратился за кредитом в стадии алкогольного опьянения. При таком обстоятельстве гражданин вообще может временно попасть в негласный черный список банков.
  3. Заемщик подозревается в мошенничестве. Получив такую метку, вообще крайне сложно получить кредит в любом учреждении.

Как поступить при отказе?

Бессмысленно спорить и доказывать свою благонадежность. Заявку принимает менеджер, который уполномочен лишь внести ваши данные в программу. Это ответ окончательный, который не подлежит пересмотру, следует его просто принять и действовать дальше.

Если вы никак не можете получить одобрение от банков, то следует обратить внимание на другие кредитные организации. На более лояльных условиях готовы выдавать займы микрофинансовые компании. Они не предоставляют в долг больших сумм, но зато процент одобрения заявок у них довольно высок. Многие МФО работают с гражданами, имеющими негативную кредитную историю, они готовы сотрудничать с пенсионерами и заявителями, имеющими нетрудовой доход.

Если же и обращение к МФО не принесло положительных результатов, то ситуация действительно сложная. Тогда выходом из ситуации может стать обращение к альтернативным источникам кредитования, а также брокерам или к фирмам, которые оказывают помощь в получении кредитов.

Как повысить шансы на одобрение?

Если вам отказал банк или микрофинансовая организация, следует обращаться к другим аналогичным кредиторам. Сейчас МФО и банки активно ведут прием заявок от граждан через интернет, этим и можно воспользоваться, увеличивая свои шансы на одобрение заявки. Выберете несколько аналогичных предложений и направьте по ним свою анкету. Тем самым вы повысите шансы на одобрение. Если же случится так, что поступит несколько положительных решений, у вас даже появится выбор: изучите все варианты, выберете один лучший, а от остальных откажитесь. Этот метод особо актуален для граждан, которые имеют проблемы с кредитной историей.

Альтернативные варианты кредитования: ссуда под залог

Верный метод получить одобрение, если везде приходят отказы, — это оформить ссуду под залог своей собственности. Лучше всего для этой роли подходит недвижимость. Наличие обеспечения положительно сказывается на лояльности кредитных организаций. Кредитор защищен от невозвратности средств, поэтому процент одобрения будет выше, да и сами условия выдачи ссуды под залог недвижимости всегда лучше: ставки ниже, суммы выдачи больше.

Не все банки готовы кредитовать проблемных граждан, даже если они предоставляют в качестве залога ликвидную недвижимость. Вполне возможно, что при самостоятельном обращении в банки все также последует отказ. Лучше обратиться к фирмам, которые специализируются именно на залоговом кредитовании или помогают гражданам получать такие ссуды.

При наличии залога можно оперативно получить деньги в долг, не приглашая поручителей и не собирая справок. Это еще одно преимущество ссуды с обеспечением. Если же подходящего залога нет, везде отказывают, а деньги все же необходимы, то тогда также стоит обратиться к фирмам, которые оказывают помощь потенциальным заемщикам в оформлении кредитов.