Как оформить ипотечный кредит на вторичное жилье?

Процесс оформления ипотеки и состав пакета необходимых документов зависит от типа приобретаемого жилья. Можно купить жилье на вторичном или первичном рынке. Это два основных направления жилищного кредитования, и если сравнивать их, то ипотечный кредит на вторичное жилье будет более сложным.

Почему ипотека на вторичное жилье сложнее?

Если покупать квартиру на первичном рынке, то это будет совершенно новое жилье, которое до этого не имело собственников. Соответственно, это снижает некоторые юридические риски. Если жилье сменило несколько собственников или даже было только во владении только одного человека, это уже несет определенные риски.

При оформлении ипотечного кредита на вторичное жилье требуется собрать гораздо больше документов, доказывая банку юридическую чистоту объекта. Нужен комплект бумаг на само жилье и на того, кто выступает в роли продавца. Если бы покупалась квартира на первичном рынке, то в этом необходимости не было бы.

Так что, решаясь на покупку жилья на вторичном рынке, следует готовиться к более долгой процедуре оформления, а также к сбору большого количества бумаг. Кроме того, банк укажет на требования к объекту, которым тот должен соответствовать. Вот и еще одна проблема — какое угодно жилье не купишь, нужно выбирать квартиру, соответствующую заявленным кредитором критериям.

Требование банка к покупаемому объекту

Приобретаемый за счет ипотеки объект остается в залоге у банка, он будет обеспечивать ему возвратность средств. Если случится так, что заемщик перестанет платить по кредиту, то банку нужно оперативно реализовать залог без проблем и проволочек. Для быстрой реализации объект должен быть ликвидным, поэтому и возникают определенные требования, которым должно соответствовать выбранное заемщиком жилье.

Каждый банк разрабатывает свой список требований, поэтому об его идентичности в каждом учреждении речи нет. Стандартно требования к объекту выглядят так:

  1. Крепкий каменный, бетонный или кирпичный фундамент дома. Деревянные дома банками не рассматриваются.
  2. Перекрытия железобетонные либо смешанные.
  3. Дом не аварийный, не сильно изношенный. К окончанию выплаты займа износ дома не должен составлять 70%.
  4. Жилье не старое, банк указывает максимально допустимый возврат постройки, например, 30 лет.
  5. Квартира не имеет никаких обременений.
  6. Могут быть требования относительно минимальной площади жилья.
  7. Объект располагается в городе, где работает банк.
  8. Есть электричество, отопление, горячее и холодное водоснабжение.
  9. Объект имеет кухню, туалет и ванную.
  10. Может быть запрет на покупку жилья в ипотеку у родственников.

Какие документы необходимо будет предоставить банку

Перечень необходимых документов обязательно предоставит банк. Заемщик должен подготовить эти бумаги после нахождения подходящего жилья и передать его в банк. Так, например, в Сбербанке потребуют предоставить следующие документы:

  • правоустанавливающий документ (свидетельство на собственность);
  • документ, который укажет, как именно данный объект стал собственностью продавца. Допустим, договор купли-продажи или дарения;
  • технический паспорт объекта;
  • поэтажный план дома, в котором располагается квартира;
  • выписка из домовой книги/справка из домоуправления;
  • копия лицевого счета квартиры;
  • свежая выписка из ЕГРП;
  • справки об отсутствии задолженности по коммунальным услугам;
  • если продавец состоит в браке, необходимо нотариальное согласие супруга/супруги на сделку;
  • разрешение органов опеки, если есть доли, принадлежащие несовершеннолетним.

Перечень требуемых документов может видоизменяться, исходя из конкретной ситуации. Кроме того, для предоставления ипотечного кредита на вторичное жилье требуется проведение экспертной оценки объекта. Эта операция проводится за счет заемщика. Акт оценки прикладывается к основному пакету документов на покупаемую недвижимость.

Этапы оформления

Ипотека на приобретение жилья на вторичном рынке оформляется в несколько этапов. Первый — это определение того, возможно ли вообще предоставление ипотечного кредита данному гражданину или семье. Для этого собирается первичный пакет документов для рассмотрения, который обязательно включает:

  • справку о доходах заемщика вида 2НДФЛ за срок, указанный банком;
  • заверенную работодателем копию трудовой книжки;
  • паспорт и копия всех его страниц, если банк это требует;
  • документы о семейном положении (свидетельства о браке, разводе, рождении детей);
  • документы, подтверждающие дополнительный доход, если он заявлен;
  • документы, подтверждающие наличие у заемщика первого взноса (по требованию банка).

Банк рассматривает эти документы и определяет, возможно ли предоставление ипотечного кредита данному гражданину. Если оглашается одобрение, то также банк указывает и на параметры ипотечного кредита, которые он готов предоставить заемщику. Они определяются, исходя из платежеспособности гражданина. Пока что решение носит предварительный характер, так как пока жилой объект для покупки не заявлен.

После этого нужно искать подходящий вам и банку объект, а далее собирать на него требуемые документы. После проверки этих документов банк рассматривает объект, проверяет его юридическую чистоту. Если нареканий не появляется, то тогда одобрение становится уже окончательным, оформление ипотеки подходит к концу.

Прежде чем подписывать кредитный договор, заемщик обязывается застраховать покупаемый объект, без этого действия подписание договора невозможно. Далее оформляется закладная, подписываются все бумаги, банк перечисляет деньги продавцу. Сделка завершена.

Совет заемщикам

Ипотечные сделки на вторичном рынке часто вызывают затруднения, связанные с требованиями банков к объектам, а также с необходимости сбора большого пакета бумаг. Чтобы все прошло без проволочек и бюрократии, лучше подключить к оформлению займа специалистов: риелторов и фирмы, которые помогают гражданам оформлять ипотечные кредиты.