Как получить кредит для ИП?


Индивидуальный предприниматель, ведущий успешную деятельность, может рассчитывать на услуги банковского кредитования. Банки, которые выдают кредиты юридическим лицам, работают и с ИП. Предприниматели могут получить финансирование любого вида: оформить целевой или нецелевой кредит, воспользоваться залговыми и беззалговыми программами для бизнеса. Масштабы кредитования также могут быть разными, они зависят от величины бизнеса и его доходности.

Отношения банков к предпринимателям

Организациям получить кредит проще, для них разработано больше программ. Дело в том, что банки больше доверяют именно компаниям типа ООО: они имеют уставной капитал, могут обладать какой-то недвижимостью на своем балансе и другим имуществом, ведут подробную бухгалтерскую отчетность. С ООО охотнее работают многие контрагенты, они могут заключать более выгодные контракты. ООО кредиты более доступны, но это не означает, что ИП не могут воспользоваться банковскими услугами. Просто объемы ссуды менее масштабные, но классические программы им вполне доступны.

Каждый банк устанавливает свои требования для индивидуального предпринимателя, который желает взять кредит. Обычно это касается возраста клиента, например, в Сбербанке это 23-60 лет. Предоставить деньги в долг могут только тому ИП, который ведет деятельность от 6, 12 или 24 месяцев в зависимости от банка и программы.

Банки предпочитают не связываться с начинающими бизнесменами и с теми, кто только начал свою деятельность. Дело в том, что для кредитной организации крайне важно определить платежеспособность предпринимателя, установить перспективы его бизнеса. Если ИП только начал свою работу, у него нет финансовой отчетности, невозможно понять, будет ли его бизнес прибыльным. Начинающим предпринимателям нужно искать специальные инвестиционные программы.

Какие документы необходимо предоставить ИП

Документооборот индивидуальных предпринимателей отличается от документооборота организаций. Точный перечень документов зависит от типа бизнеса заемщика. Например, пакет документации может выглядеть так:

  • ИНН и ОГРН;
  • свежая выписка из ЕГРП;
  • справки из налоговой об открытых банковских счетах;
  • выписки с банковских счетов;
  • справка о состоянии расчетов с ФНС;
  • налоговые декларации (3НДФЛ, декларация ЕНДВ в зависимости от системы налогообложения);
  • может потребоваться кассовая книга, журнал кассира;
  • документы на залог, если он фигурирует в сделке;
  • документы поручителя, если он привлекается.

Каждый банк указывает, что может затребовать дополнительные документы. Точный пакет зависит от вида деятельности заемщика. О том, какие именно нужны документы, потенциальному заемщику сообщат в банке после проведения первичной консультации.

Экспресс-программы для ИП

Некоторые банки предлагают упрощенные экспресс-кредиты для бизнеса. С наступлением кризиса таких продуктов стало на рынке существенно меньше, но все же, найти их можно. Это программы, которые позволяют получить заем в короткий срок с минимальным пакетом документов. Фактически, может даже не требоваться налоговая отчетность, что особо актуально для предпринимателей, которые выплачивают налоги не в полном объеме.

Экспресс-программы можно встретить в банках, но все чаще такие предложения стали исходить от микрофинансовых организаций. Деньги реально получить за 1-2 дня, сумма выдачи будет небольшой, не превысит 100 000 рублей.

Стандартная программа кредитования наличными без залога

Эта программа встречается во многих банках. Она предполагает более весомые суммы выдачи, но требует полного пакета документов, на основании которого можно оценить работу ИП и его платежеспособность. Так как обеспечение отсутствует, банки предоставляют по таким продуктам не более 500 000 рублей.

Возможности предпринимателя существенно возрастают, если он может привлечь качественного поручителя. Поручителями могут быть физические или юридические лица, в сделке может участвовать сразу несколько обеспечителей. Они должны быть платежеспособными, что подтверждается документами. В этом случае кредитные средства выдаются на более выгодных условиях: низкие ставки, повышенные лимиты, более высокая вероятность одобрения займа.

Кредит для бизнеса с залогом

Идеальный вариант кредитования ИП — это оформление займа под залог имущества. Лучший вариант для банка — это залог недвижимости. При чем это может быть коммерческих объект, который используется для деятельности заемщика-предпринимателя, или его жилая собственностью. Заложить можно торговое помещение, склад, производственный объект, офис, любую ликвидную коммерческую недвижимость, квартиру, дом, землю.

Банк рассмотрит любой вариант залога. В качестве закладываемого имущества может выступать спецтехника, транспорт, оборудование и даже товары, находящиеся в обороте. Сумма кредита для бизнеса в этом случае будет зависеть от стоимости и вида залога. И, конечно же, на нее влияет платежеспособность ИП, бизнес должен быть прибыльным.

Программа Сбербанка по выдаче кредита ИП с залогом

Для примера разберем продукт Сбербанка, программы которого часто интересуют предпринимателей. Этот банк в рамках кредитования совершает выдачу средств ИП только с участием залога. Его программа выдачи кредитных средств предпринимателям характеризуется привлекательными условиями:

  • нецелевой кредит, не требуется указывать, на что ИП потратил полученные средства;
  • в качестве залога рассматривается недвижимое имущество и оборудование;
  • средства выдаются от 300 000 рублей;
  • максимальный кредит — 5 миллионов рублей;
  • срок выдачи — от 6 месяцев, максимальный — 4 года;
  • при первом обращении займы выдаются под 17-19% годовых;
  • ставка для постоянных заемщиков — 16-17,5% годовых.

Подобные программы встречаются во многих банках. Если предприниматель ведет успешную деятельность, может предоставить полный пакет документов и доказать свою состоятельность, ему доступно кредитование не весомые суммы. Особенно, если у него есть залог.