Как узнать свою кредитную историю?


Каждый гражданин, который хоть когда-то совершал запрос на получение кредита, обладает собственной кредитной историей. Это досье, в котором отображается история взаимоотношений гражданина и различных кредитных организаций: где и когда он хотел получить кредит, сведения о просрочках, текущих долгах, о запросах на получение денег в долг. Кредитная история заемщика — важный аспект для кредиторов, но не только они имеют доступ к досье. Каждый гражданин может запросить свою историю, причем есть и бесплатные варианты получения информации.

Где хранится кредитная история?

Для сбора и хранения кредитных историй граждан были разработаны специальные Бюро Кредитных Историй или просто БКИ. Бюро собирает информацию, заключая договора с кредитными организациями, и отвечает за сохранность данных и их предоставление по требованию банка или МФО. Причем БКИ оказывает услуги платно: за каждый факт предоставления банку кредитной истории гражданина берется плата.

В России работают почти два десятка БКИ, но только четыре организации можно назвать крупными, с ними и работают практически все банки и МФО:

  • НБКИ или Национальное Бюро Кредитных Историй;
  • ОКБ или Объединенное Кредитное Бюро;
  • ЭКС или просто Эквифакс;
  • Кредитное Бюро Русский Стандарт.

Кредитная история заемщика может храниться в любом из этих Бюро, поэтому при самостоятельном запросе своего досье еще необходимо выяснить, в какой именно структуре оно находится.

Обратите также внимание, что банки не сотрудничают со всеми бюро одновременно, потому как это слишком дорого — платить за запрос кредитного досье сразу четырем организациям. Так что, банки обычно сотрудничают с 2-3 БКИ, а некоторые и вовсе с одним. Из-за этого возможны ситуации, что банк просто не увидит вашего досье, так как оно находится в БКИ, с которым кредитная организация не сотрудничает.

Как получить кредитную историю бесплатно

Каждый гражданин имеет право запросить свою КИ раз в год совершенно бесплатно, для этого необходимо обратиться напрямую в БКИ, где и хранится досье. Понятно, что граждане чаще всего даже не предполагают, в каком именно бюро оно располагается, поэтому для начала необходимо получить эту информацию.

1. Узнаем, в каком БКИ хранится ваша кредитная история

Для начала нужно узнать код субъекта кредитной истории, который был присвоен вам при первом обращении за кредитом. Можно сказать, это ваш индивидуальный номер в системе КИ. За этим кодом вы можете обратиться в любой банк, с которым у вас были долговые отношения.

При наличии информации о коде можно узнать, в каком БКИ хранится ваше досье. Для этого необходимо обратиться в Центральный Каталог Кредитных Историй (ЦККИ). Сделать это можно Центрального Банка в разделе «Кредитные истории». Здесь вас попросят указать следующие данные:

  • ФИО;
  • серия, номер паспорта;
  • дата выдачи паспорта;
  • номер кода субъекта КИ;
  • электронную почту, на которую придет ответ.

То есть, зная код КИ, можно получить сведения о БКИ, где ваше досье располагается, онлайн. После получения письма на электронную почту можно обращаться к бюро. Если вы имели дело с несколькими банками или МФО, то в отчете могут отражаться несколько наименований бюро. Чтобы получить полную кредитную историю, вам нужно будет обращаться в каждую структуру.

2. Запрос в Бюро Кредитных Историй

Узнать свою кредитную историю бесплатно не так просто. Хорошо, если само БКИ находится где-то рядом, тогда можно посетить его офис с паспортом и создать запрос на получение кредитной истории. Понятно, что территория России огромная, поэтому этот вариант доступен только тем, кто живет в городе расположения офиса бюро. Остальным гражданам предлагаются следующие источники получения информации:

  • обратиться в бюро, отправив ему заказное письмо. Но для этого сначала нужно заполнить заявление на получение кредитного отчета (можно найти в интернете). Далее заполненное заявление заемщику необходимо заверить через нотариуса (заверяется подпись). Заверенное заявление направляется по почтовому адресу БКИ. Если запрос направляется второй, третий раз за год, то нужно заплатить комиссию и вложить в письмо квитанцию (реквизиты есть на сайте вашего БКИ);
  • отправить запрос в БКИ телеграммой. В этом случае подпись заявителя заверит сотрудник почты. То есть вы обращаетесь в отделение телеграфной связи, просите сотрудника почты заверить вашу подпись и направляете на адрес БКИ телеграмму. В ней должны отражаться следующие сведения: ФИО, дата и место рождения заявителя, полные паспортные данные, адрес проживания, номер телефона;
  • некоторые БКИ предоставляют информацию о КИ через своих партнеров, адреса которых можно найти на сайте бюро. Но партнеры предоставляют сведения не бесплатно.

Заказать кредитную историю платно

Гораздо проще и быстрее сделать запрос кредитной истории платно. Сейчас услугу предоставления отчета предлагают многочисленные организации: банки, МФО, различные финансовые организации, даже через некоторые салоны связи можно получить свое досье.

Вот некоторые методы получения информации, доступные гражданам:

  • обратиться в банки, которые предоставляют услуги по предоставлению гражданам кредитного отчета. Например, это можно сделать через ВТБ Банк Москвы, Почта Банк, Бинбанк, банк Ренессанс и другие учреждения. Используйте интернет для получения полной информации о банках. При себе необходимо иметь паспорт;
  • получить сведения через свой онлайн-банк. На данный момент сервис доступен только для клиентов Бинбанка и Сбербанка;
  • получить информацию через интернет через различные сервисы. Такие услуги часто предлагают микрофинансовые организации, различные финансовые порталы. Этот метод удобен тем, что получить свою кредитную историю можно удаленно, запрос досье проводится онлайн;
  • получение кредитной истории возможно в салонах связи Евросеть. Запрос можно направить через любой офис компании.

Платные услуги более удобны: заемщику не нужно пользоваться услугами почты, сам процесс запроса досье совершается гораздо быстрее и комфортнее. Более того, получить сведения можно через интернет, не выходя из дома. Но за удобство нужно платить, плата назначается каждым агентом индивидуально.