Какие банки выдают кредит под залог квартиры?

Залоговое кредитование предоставляет возможность получить большую сумму в долг под оптимальные проценты. Наличие обеспечения в качестве ликвидной недвижимости дает банку гарантии финансовой безопасности. Если клиент не справляется с выплатами, кредитор имеет право инициировать процесс изъятия заложенного имущества с целью закрыть просроченную задолженность.

Кредит под залог квартиры банки чаще всего относят к категории жилищных займов. Выдачей ссуд с применением недвижимого обеспечения занимаются крупные банки, которые активно предлагают гражданам воспользоваться услугами ипотечного кредитования.

В какие банки можно обращаться за таким кредитом?

Сейчас, когда все кредитные учреждения имеют собственные информационные сайты, поиск подходящих кредитных программ значительно упростился. Не выходя из дома, можно изучить многочисленные предложений, посмотреть требования к заемщику и самому объекту залога, узнать общие условия кредитования. Рассмотрим предложения по выдаче кредитов такого типа от наиболее известных и востребованных среди заемщиков банков.

1. Сбербанк

Чаще всего граждане, интересующиеся залоговыми кредитами, изначально изучают предложения Сбербанка. В его продуктовой линейке имеется нецелевой кредит под залог недвижимости, которой может выступать и квартира. С полными требованиями к объекту и пакету требуемой документации можно ознакомиться на портале Сбербанка либо в его офисах, требования стандартные.

Это долгосрочная кредитная программа, позволяющая получить весомую ссуду сроком до 20-ти лет. Есть ограничение по минимальной сумме выдачи — это 500000 рублей. Максимально Сбербанк готов предоставить 10 миллионов рублей, но следует учитывать, что лимит назначается, исходя от платежеспособности заявителя и стоимости квартиры, которая останется в залоге. В Сбербанке можно получить наличными не более 60% от цены закладываемого имущества. Предложение доступно гражданам возраста 21-75 лет.

2. Раффайзенбанк

Этот крупный банк с иностранным финансированием также готов предоставлять физическим лицами кредиты под залог квартир на крупные суммы. Банк относит такой тип ссуды к разделу ипотечного кредитования. Возможная сумма выдачи зависит от города, где проходит оформление кредита. В Москве и Санкт-Петербурге клиенты Раффайзенбанка могут получить 800 000-9 000 000 рублей. В других городах минимальная сумма выдачи составляет 500 000 рублей. Лимит также ограничивается ценой закладываемой квартиры — это не больше 60% от суммы, указанной в акте оценки. Оформление ссуды возможно сроком до 15-ти лет.

Требования к закладываемому имуществу можно изучить на сайте Раффайзенбанка. Что касается требований к заемщикам, то возраст клиента — от 23-х лет. Получить ссуду могут граждане любой страны. Это редкая возможность на кредитном рынке России, стандартно предложения банков актуальны только для граждан РФ.

3. ВТБ24

Еще один крупный банк, активно занимающийся предоставлением крупных ссуд предпринимателям и физическим лицам. Его предложение аналогично вариантам кредитования других банков, но максимальные лимиты выдачи несколько ниже. Так, при обращении в ВТБ24 можно получить заем под залог квартиры суммой до 5-ти миллионов рублей, но не больше чем 50% рыночной цены залога. Срок выдачи — не более 20-ти лет.

4. Банк жилищного финансирования

Это кредитное учреждение, которое специализируется на предоставлении ссуд, связанных с оформлением закладной на недвижимость (ипотека, залоговый кредит наличными). Минимальный размер кредита в этом учреждении — 450 000 рублей. Есть ограничения по максимально сумме выдачи: для Москвы и Питера — 8000000 рублей, для иных городов — 5000000 рублей. При предоставлении в качестве обеспечения именно квартиры можно взять до 60% от ее стоимости. Срок кредитования — максимально 20 лет. Возраст заемщика — 21-65 лет.

5. УБРиР

Особенность кредита под залог квартиры этого банка — это возможность получения средств не только простыми физическими лицами, но и индивидуальными предпринимателями. Суммы выдачи не такие масштабные, как в банках, указанных выше. Так, минимальный размер ссуды составляет 250 000 рублей, а максимально в УБРиР можно получить 2000000 рублей. В этом учреждении один из самых больших возможных лимитов кредитования относительно стоимости квартиры, возможно взять до 70% от установленной рыночной цены.

Для предоставления кредита требуется присутствие поручителя. Возраст заявителя и поручителя должен находиться в рамках 21-60 лет. Если ссуду под залог квартиры оформляет индивидуальный предприниматель, то он должен вести свою деятельность более года. Минимальный доход заемщика для оформления кредита по данной программе — 20000 рублей. Преимущество УБРиР — возможность переноса даты платежа.

Особенности оформления

Предоставление залога не отменяет необходимости предоставления документов, подтверждающих доход заявителя. На основании этих документов банк будет определять максимально возможную сумму выдачи для конкретного заемщика. Все банки, предоставляющие кредиты под залог квартиры, требуют справки о получаемых доходах (стандартно вида 2НДФЛ, реже по форме банка). В интересах клиента доказать документально больше источников дохода, это повышает вероятность одобрения и лимит кредитования.

Квартира должна быть ликвидной, находиться в таком состоянии, чтобы в случае чего банк смог без проблем быстрое ее реализовать. Каждый кредитор указывает требования к закладываемому имуществу. Практически во всех учреждениях они идентичные.

Предложений получить ссуду под залог квартиры или иного вида недвижимой собственности много. Это дает возможность подобрать максимально выгодный вариант оформления с низкими ставками. Рекомендуется сравнить предложения разных учреждений, это позволит определить оптимальный продукт.

В заключение

Получение любого кредита — это сложный процесс, и особенно это касается сделок с участием недвижимости. При желании оформить крупный кредит не стоит спешить и подавать заявку на первое попавшееся предложение. На кредитном рынке работают финансовые компании, которые помогают потенциальным заемщикам заключить максимально выгодные кредитные договора и ускорить процесс оформления за счет помощи в сборе документов. Они помогут собрать пакет документов на предмет залога, объективно оценят ваши шансы на получение кредита и помогут подобрать банк с самыми низкими ставками.

Часто задаваемые вопросы

На какой срок выдается залоговый кредит?
Как рассчитывается ежемесячный платеж и общая сумма долга по кредиту?
Можно ли закрыть залоговый кредит досрочно?
Как снять квартиру с залога после выплаты ипотеки?
Какую сумму можно получить, заложив квартиру?
Чем опасен кредит под залог квартиры?
Чем опасен кредит под залог квартиры?
В каком банке можно взять кредит под залог квартиры?
Как взять кредит под залог квартиры?
Как взять кредит под залог доли в квартире?