Какой платёж по кредиту выгоднее: аннуитетный или дифференцированный?

В договоре к любому кредиту обязательно прописано, каким образом погашается долг: через дифференцированные или аннуитетные платежи. Эту информацию можно найти и в описании к кредитному продукту. Банк может сам выбрать конкретный способ погашения или же передать возможность выбора клиенту.

Аннуитетный платеж

Этот платеж остается одинаковым в течение всего периода кредитного договора. То есть ежемесячно заемщик возвращает займ равными платежами, состоящими из процентов за кредит и части основного долга.

Дифференцированный платеж

Такой платеж ежемесячно уменьшается из-за того, что долг гасится одинаковыми долями, а проценты высчитываются на остаток задолженности.

Что лучше?

Единственное преимущество аннуитетной схемы состоит в том, что платежи неизменны. Заемщик всегда знает сумму, которую нужно вносить и никаких прочих цифр в голове ему держать не нужно. При дифференцированной схеме заемщику нужно постоянно уточнять или высчитывать самостоятельно, какое количество денег ему нужно выплатить в следующем месяце.

Особенности

При дифференцированном подходе суммы платежей в первые месяцы кредитного договора будут выше, нежели в случае аннуитета. Чтобы взять кредит на таких основаниях, нужно иметь платежеспособность приблизительно на 20% выше, чем при погашении кредита одинаковыми частями. Но в результате с течением времени этот заемщик платит меньше, чем второй, поскольку размер задолженности постоянно уменьшается, следовательно, уменьшается и платеж.

На малых суммах разница в переплате может составлять в несколько сотен рублей. Если же сравнивать эти платежи на значительных ссудах, то разница в переплате может составить несколько десятков тысяч рублей и более. Причем в большинстве случаев банки используют именно аннуитетный платеж при выдаче кредитов наличными.

В первую очередь ищите такие предположения, которые предполагают минимальную ставку при дифференцированной системе возврата кредита.