Нужно ли погашать кредит, если банк обанкротился?


В последнее время в новостях постоянно появляется информация о закрытии того или иного банка. Чаще всего речь идет о небольших учреждениях, но порой лицензии отзываются и у крупных банков, которые обладают большим портфелем действующих кредитных договоров. Если банк обанкротился, вполне логично, что у заемщика встает вопрос о дальнейшем погашении задолженности. Банка-то теперь нет, поэтому куда платить, да и нужно ли вообще платить?

Об отзыве лицензии

Центральный Банк ведет зачистку финансового сектора от учреждений, которые не соблюдают нормы закона и предписания ЦБ. Чаще всего речь идет о незаконных операциях, двойной бухгалтерии, непредставлении полной отчетности, также поводом для отзыва лицензии может послужить слишком рискованная кредитная политика, неадекватная оценка собственных рисков.

Неадекватная оценка рисков и другие обстоятельства могут привести к тому, что учреждение будет признано финансово несостоятельным. По сути, отзыв лицензии в этом случае будет сопровождаться в дальнейшем процедурой банкротства. ЦБ может признать недостаточность капитала банка, в связи с этим приостановит его работу. Это делается для того, чтобы соблюсти интересы кредиторов этого учреждения. Банк-банкрот, понимая свое положение, будет пытаться как-то вывести активы или привлекать вклады населения под большие ставки. Чтобы этого не произошло, ЦБ присылает в проблемное учреждение временную администрацию, обычно в лице АСВ (Агентство по Страхованию Вкладов).

Куда денется кредит после банкротства

Обязательства по выплате кредитного долга никуда не девается. Многие заемщики сильно ошибаются, если считают, что признание организации банкротом ведет к автоматическому освобождению от долгов. При ликвидации банка не следует нарушать привычный график платежей, необходимо так же совершать выплаты, чтобы избежать в дальнейшем проблем в виде порчи кредитной истории и штрафов.

Долговое обязательство перед банком-банкротом перейдет другой организации. У заемщика будет новый кредитор, который в дальнейшем и будет обслуживать ссуду. Дело в том, что активы закрывающегося банка вызывают интерес у других учреждений. В итоге они забирают его активы, в том числе и непогашенные кредиты, заложенное имущество должников. Вклады же закрытого банка переходят в ведомство АСВ, которое занимается выплатой компенсаций.

Процесс передачи обязательств другому банку:

  • Вы оформили кредит в банке, у которого в дальнейшем была отозвана лицензия на осуществление деятельности.
  • В процессе ликвидации предприятия находится другой банк, который заинтересован в получении активов закрывающегося предприятия.
  • После улаживания формальностей происходит передача активов на баланс другого банка, в эти активы входят и проблемные задолженности.
  • Заемщика уведомляют об этом событии, присылая ему новые реквизиты для погашения кредита.

Вы узнали, что ваш банк закрывается: что делать?

Об отзыве лицензии у банка клиенты обычно узнают из СМИ, которые оперативно реагируют на все ситуации, возникающие на финансовом рынке. Также сведения появляются на сайте Центрального Банка и АСВ. Бывает и так, что заемщик узнает об отзыве лицензии уже после того, как его кредит был передан для обслуживания другому банку.

Если же вы все-таки получили информацию о закрытии или банкротстве обслуживающего учреждения, необходимо придерживаться следующих правил:

  1. Офисы банка-банкрота обычно не работают, но можно позвонить на горячую телефонную линию организации и узнать, куда теперь платить. Если дата внесения очередного платежа наступает вот-вот, вносите его на прежние реквизиты. Деньги не пропадут, счет перейдет новому банку. При этом гашение обязательств необходимо совершать обязательно, иначе новый банк после принятия на свой баланс активов начислит вам пени.
  2. Если вы долго не получаете уведомление от нового кредитора, продолжайте платить по прежним реквизитам. Но при этом обязательно сохраняйте документальное подтверждение проведения платежей (чеки, квитанции). Они понадобятся, если вам придется доказывать, что вы не нарушали график погашения кредита.

Обязанности нового банка-кредитора

Получив на свой баланс кредиты закрытого учреждения, новый банк обязан письменно уведомить всех заемщиков об этом событии. В письме обязательно должны содержаться новые реквизиты для дальнейшего погашения ссуды.

В некоторых случаях новые банки приглашают заемщика в свой офис, чтобы перезаключить договор. При этом по закону новый договор должен заключаться на тех же условиях, в жизни гражданина ничего не должно меняться: осталось ему платить по 5000 рублей в месяц в течение года, так же все и должно быть после смены кредитного учреждения. В случае нарушения прав заемщику нужно незамедлительно подавать жалобу в Центральный Банк, также можно обратиться в прокуратуру.

Важно! Если новым банком выдвигается требование о полном досрочном погашении обязательств, это является нарушением прав заемщиков. В таком случае необходимо писать жалобу в ЦБ и при необходимости обращаться в суд.

Как платить по кредиту после

Обо всех методах погашения кредита можно узнать в новом банке-кредиторе. По сути, вы можете применять все те же методы, что и раньше, просто меняются реквизиты:

  • совершать операцию в своем онлайн-банке;
  • заемщики могут вносить средства в офисах и банкоматах нового кредитора;
  • совершать платежи через кассы любых других банков;
  • пользоваться услугами сервисов Рапида, Золотая Корона и пр.;
  • вносить деньги на Почте, через салоны связи и пр.

Обратите внимание, что сторонние организации берут комиссию за проведение платежей. Без взимания комиссий платежи вносятся только через кассы и банкоматы нового банка.

Если после процедуры банкротства вы оплачивали задолженность по прежним реквизитам, а новый банк не учел эти операции, нужно обратиться в его офис. При себе заемщик должен иметь квитанции, подтверждающие проведение операций.

По идее, обычно процедура банкротства проходит для заемщика малозаметно. Порой граждане просто получают уведомление о передаче прав требования другому кредитору с новыми реквизитами — и все. Центральный Банк делает все возможное, чтобы процесс ликвидации организации никак не отразился на ее клиентах.

За счет каких средств совершается выкуп?
Как быстро будет принято решение о выкупе?
Как вы найдете покупателя на выкупленный объект?
Как проходит срочный выкуп недвижимости?
Как рассчитывается ежемесячный платеж и общая сумма долга по кредиту?
Какие документы нужны для выкупа?
Какую недвижимость можно срочно продать?
Можно ли получить деньги в день обращения?
Сколько времени уйдет на совершение сделки?
Сколько можно получить за свою недвижимость?