Отсрочка платежа по кредиту: порядок ее предоставления


Если заемщик не может справиться со своими долговыми обязательствами перед банком, он может попросить отсрочку платежа по кредиту. Многие банки предоставляют такую возможность своим клиентам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. Предоставление отсрочки позволяет сохранить положительную кредитную историю и избежать штрафных санкций. Но невозможно получить помощь, просто обратившись в банк, нужно еще доказать сложность своего положения.

Что такое отсрочка по кредиту

Чаще всего такую услугу называют кредитными каникулами. Заемщик на определенный срок полностью или частично освобождается от обязанности внесения ежемесячных платежей. Точный срок отсрочки зависит от обстоятельств и вида кредитного продукта.

В последние годы банки более активно идут навстречу клиентам. В этом свою роль сыграл кризис: тысячи граждан оказались без работы, или их ежемесячный доход существенно сократился. Кредитным организациям не выгодны просрочки, они портят кредитный портфель, влияют на репутацию учреждения. Поэтому банку проще помочь своему клиенту, чем в дальнейшем тратить ресурсы на взыскание и увеличивать портфель проблемных договоров.

Виды отсрочек по кредиту:

  1. Полное освобождение от внесения платежей. На практике такой вид встречается редко. Банк может предоставить кредитные каникулы такого типа, если у заемщика вообще отсутствует источник дохода, например, он потерял работу. Тогда долг ставится на паузу, происходит переоформление графика платежей. Клиент освобождается от обязанности внесения нескольких платежей, они переносятся на другие месяцы, выплата кредита увеличивается на соответствующий срок.
  2. Частичное освобождение от платежей. Этот вид каникул встречается чаще всего. Отсрочке подлежит только основной долг, проценты заемщик продолжит платить. Точнее, в определенный период он будет вносить только проценты, основной долг переносится на другие месяцы. В итоге размер ежемесячного платежа значительно сокращается, оплачивать кредит становится легче.

При оформлении отсрочки всегда происходит изменение графика платежей. Составляется новый документ, который необходимо подписать заемщику. Срок выплаты кредита увеличивается.

Банки, официально предлагающие отсрочку

Некоторые банки ввели в свою продуктовую линейку кредитные каникулы. Это официальная возможность пропустить несколько ежемесячных платежей или один. Услуга оказывается на платной основе. Вот предложения некоторых крупных банков РФ, которые официально предоставляют возможность получения кредитных каникул всем своим клиентам:

  1. ВТБ Банк Москвы. Позволяет пропустить 1 ежемесячный платеж спустя три месяца после оформления кредита. Стоимость услуги — 10% от суммы пропускаемого платежа, но не менее 1199 рублей. Если срок жизни ссуды превышает полгода, можно отсрочки 2 платежа: стоимость услуги — 10% от суммы пропуска, но не менее 1499 рублей.
  2. ВТБ24. Банк позволяет один раз в полгода совершать пропуск одного платежа в рамках услуги «Кредитные каникулы». Стоимость активации услуги — 2000 рублей.
  3. Восточный Экспресс позволяет отсрочить 1-3 платежа. Точный срок предоставления услуги и тарификация обговариваются индивидуально.
  4. Почта Банк. Предлагает возможность изменения даты внесения ежемесячного платежа. То есть можно заплатить на кредит на 15 дней (максимально) позже. Услуга предоставляется бесплатно.
  5. Промсвязьбанк. Позволяет положительным заемщикам отложить внесение двух ежемесячных платежей. Услуга актуальна после полугода срока жизни кредита. Комиссия за предоставление отсрочки — 15% от суммы пропущенных платежей, но минимально 2000 рублей.

Это далеко не весь перечень банков, где предоставление отсрочки платежа по кредиту возможно на платной или даже бесплатной основе. Обращаясь в такие банки, заемщик гарантировано получит кредитные каникулы, доказывать свое ухудшенное финансовое положение не надо. Но большинство банков все же предоставляют отсрочки по стандартной схеме, когда клиент собирает пакет документов, а банк решает, предоставить ему каникулы или нет.

Что нужно для оформления стандартных каникул

Если ваш банк не предлагает кредитные каникулы в качестве дополнительной услуги или опции, заемщику придется действовать стандартным методом.

Важно! Заемщик может претендовать на получение кредитных каникул только в том случае, если он не совершал пропуска платежей. В случае пропуска платежей и наличии актуальной просрочки отсрочка предоставлена не будет.

Каждый банк устанавливает свои условия предоставления отсрочки, и каждое учреждение указывает, что услуга предоставляется на усмотрение банка. Фактически, если гражданин докажет, что попал в сложную ситуацию, он получить поддержку. Если же доказать документально это не удастся, в отсрочке будет отказано.

У каждого банка свой перечень документов, которые необходимо предоставить гражданину, претендующему на кредитные каникулы. В целом, главное — это принести документы, доказывающие снижение уровня дохода. Например:

  • свидетельство о рождении ребенка. Например, если заемщик — женщина, которая на данный момент находится в декрете или отпуске по уходу за ребенком;
  • справка 2НДФЛ, в которой прослеживается снижение уровня ежемесячного дохода;
  • трудовая книжка с отметкой о сокращении или уведомление работодателя о предстоящем сокращении;
  • документ об утрате или порче жилья (от пожара, наводнения, обрушения и пр.);
  • больничные листы или справки, свидетельствующие о серьезном заболевании заемщика или его ближайших родственников;
  • свидетельство о смерти близкого родственника, квитанции на оплату похоронных услуг;
  • документ о присвоении гражданину инвалидности.

Банк рассмотрит любой документ заемщика. На его основании принимается решение. В случае одобрения устанавливаются также и критерии предоставления услуги: размер срока отсрочки, какого вида она будет.

Порядок подачи заявления об отсрочке

В каждом банке свои условия предоставления услуги и ее алгоритм. Обратитесь в отделение банка или позвоните по телефону горячей линии. Вам укажут, куда именно нужно подойти для урегулирования ситуации. Главное, чтобы процесс погашения на данный момент нарушен не был.

В кредитном учреждении заемщик пишет заявление, прикладывая к нему необходимые документы. В заявлении нужно указать причину невозможности оплаты долга, каким видит решение проблемы заемщик. Кредитные компании рассматривают заявления 1-3 дня. После получения одобрения происходит изменение кредитного договора и графика платежей.