Почему банки отказывают в выдаче кредита под залог квартиры?

При оформлении кредита под залог квартиры или любой другой недвижимости гражданин может получить большой по лимиту кредит на выгодных условиях. Это достигается за счет присутствия в сделке ликвидного обеспечения, которое служит гарантией возвратности средств. Пока заемщик не выплатить кредит, квартира будет находиться в залоге у банка. Несмотря на наличие обеспечения, в выдаче ссуды могут отказать. В причинах этого и разберемся.

Чем банку может не понравиться сам заемщик

Наличие залога — это гарантия для банка, тем не менее, он не отменяет ключевые требования банков к заемщику. Клиент доложен быть платежеспособным и обладать приемлемой кредитной репутацией. Для кредитной организации важна возвратность средств. В случае невыплаты ссуды банк может организовать процесс изъятия имущества, но это для него не лучшая мера, он заинтересован в соблюдении заемщиком графика платежей. Реализация имущества – это дополнительные расходы.

Ключевые стоп-факторы, которые касаются самого заемщика:

  • он не является гражданином РФ;
  • у него нет источника дохода;
  • у него сильно испорчена кредитная история;
  • у него много долгов;
  • у гражданина имеется судимость.

Кредит пол залог квартиры доступен только гражданам РФ. При этом у клиента должен быть доход, которого будет достаточно для своевременного внесения ежемесячных платежей (при этом учитывается общая долговая нагрузка на клиента, актуальная на момент подачи заявки).

Важное значение имеет и кредитная история клиента. На небольшие нарушения банк может закрыть глаза, но если речь о серьезных просрочках, то это может стать стоп-фактором и приведет к отказу. Если вы ранее совершали задержки по кредитным платежам, которые по сроку не превышали месяц, то это не критично. Если просрочки составляли до 90 дней, но при этом на момент подачи заявки задолженности нет, то шансы получить кредит под залог квартиры еще имеются. Если же просрочки превышали срок 90 дней, или на данный момент есть незакрытые проблемные долги, то это уже серьезное нарушение, поэтому одобрение кредита находится под большим вопросом.

В банке такой кредит проблемный клиент не получит, но можно попробовать обратиться к альтернативным источникам кредитования: микрофинансовым организациям, частным кредиторам.

При рассмотрении заявки учитываются и другие виды долгов потенциального заемщика, информация берется не только из кредитной истории. Так, совершается запрос на предмет долгов, которые числятся в базе ФССП. Речь о долгах по алиментам, налогам, коммунальным платежам, штрафам ГИБДД и прочих. Если объем долгов превышают сумму кредита, то одобрение клиент не получит.

Согласие на сделку супруга

Квартира, которую гражданин желает оставить в залог, может являться совместно нажитым в браке имуществом. Если это так, то нельзя принимать решение об оставлении недвижимости в залог без ведома и согласия второго супруга. Чтобы подтвердить факт согласия, заемщику необходимо предоставить для оформления кредита нотариально заверенное согласие супруги/супруга на совершение сделки. Если такого документа не будет, то это приведет к отказу.

Требования к квартире

Каждая кредитная организация устанавливает свои требования к предмету залога. Он должен быть ликвидным, чтобы в случае невыплаты ссуды кредитор смог без проблем реализовать объект и получить обратно свои средства. Один из важных моментов — это юридическая чистота квартиры, которая всегда проверяется.

По каким причинам в выдаче кредита под залог квартиры может быть отказано:

  1. В квартире прописаны лица, которые не устраивают кредитную организацию. Чаще всего речь идет о несовершеннолетних гражданах, так как при реализации квартиры в случае невыплаты долга банк может столкнуться с проблемами их выписки. Некоторые кредитные организации против прописанных пенсионеров. Если в вашей квартире зарегистрированы такие граждане, выходом может стать их выписка на период совершения сделки по оформлению кредита.
  2. Если квартира была только что получена по дарственной, то это может говорить о юридической нечистоте сделки. Чтобы убедить банк, что все в порядке, необходимо предоставить правоустанавливающий документ на эту квартиру от предыдущего собственника, а также в интересах заемщика получение его нотариально заверенного согласия на свершение сделки.
  3. Если возникновению права собственности потенциального заемщика предшествовала цепочка сделок (дарения, купли-продажи). Это отражается в выписке ЕГРП, которая обязательно требуется для оформления кредита под залог любого вида недвижимости. Слишком частая смена собственников вызовет сомнение банка и приведет к отказу.
  4. Если квартира только что была куплена потенциальным заемщиком. Это также может стать поводом подозрения в юридической нечистоте сделки, поэтому в интересах заемщика предоставить акт приема-передачи квартиры и правоустанавливающий документ от прежнего собственника.
  5. Имеет значение и месторасположение объекта, который гражданин желает оставить в залог. Это связано с возможными временными затратами при реализации залога в случае просрочки. Стандартное требование банков — расположение объекта залога не далее 100 километров от МКАДа. Также не примет банк недостроенный дом в Подмосковье.

Дополняют стоп-факторы ситуации, когда правоустанавливающим документом является Договор Долевого Участия (ДДУ), или же право собственности возникло в результате проведения сделки по доверенности. Обо всех возможных поводах для отказа сообщат при оформлении кредита. Если у вас есть какие-то проблемы с недвижимостью, которую вы хотите оставить в залог, лучше обращаться не сразу в банк, а к фирме, которая помогает в оформлении кредита. Она может помочь найти выход из ситуации, проведет анализ стоп-факторов и поможет получить необходимую сумму.

Часто задаваемые вопросы

На какой срок выдается залоговый кредит?
Как рассчитывается ежемесячный платеж и общая сумма долга по кредиту?
Можно ли закрыть залоговый кредит досрочно?
Как снять квартиру с залога после выплаты ипотеки?
Какую сумму можно получить, заложив квартиру?
Чем опасен кредит под залог квартиры?
Чем опасен кредит под залог квартиры?
В каком банке можно взять кредит под залог квартиры?
Как взять кредит под залог квартиры?
Как взять кредит под залог доли в квартире?