Самый выгодный ипотечный кредит: в каком банке он выдается?

Ипотечный кредит — внушительная по размеру ссуда, поэтому есть смысл искать максимально выгодное предложение на рынке. Обычно речь идет о сумме кредита, превышающей миллион рублей, поэтому разница в ставке даже в 0,5% годовых может существенно отразиться на переплате. Например, если в ипотечный кредит уйдет 2 миллиона рублей на срок 10 лет по ставке 14% годовых, то переплата составит 1,72 миллиона рублей. Если же ставка будет 13,5%, то уже меньше — 1,65 миллионов (расчет ведется на универсальном кредитном калькуляторе).

Правильный подход к выбору банка

Многие банки применяют рекламные компании для привлечения потенциальных ипотечных заемщиков. Они могут обещать самые низкие ставки, привлекая этим клиентов в свои офисы. Но не стоит быть доверчивым к рекламе, она далеко не всегда отражает реальную суть условий выдачи. Например, если банк в рекламе заявляет об ипотеке под 12% годовых, то это может быть актуально только для зарплатных клиентов, которые подключают полный пакет страховых услуг и делают взнос 50% от цены покупки и выше.

Лучше заглянуть на сайт заинтересовавшего вас банка, там можно найти больше информации об ипотечных продуктах. Хорошо, если банк наглядно демонстрирует сетку процентных ставок, но некоторые учреждения ограничиваются указыванием только минимально возможной ставки (например, «от 12% годовых»). Ставка по ипотеке зависит от многих факторов:

  • категория заемщика;
  • размер первоначального взноса;
  • срок предоставления ссуды;
  • вид ипотечного кредита.

Далеко не всегда самая выгодная ипотека выдается крупным банком. Многие граждане в первую очередь обращают внимание на продукты крупных банков: Сбербанка, ВТБ24, Россельхозбанка, Газпромбанка. Действительно в этих учреждениях можно заключить выгодный договор, плюс применить к нему различные формы субсидирования и иные государственные программы поддержки. Но все равно нужно сравнить как можно предложений даже небольших банков. А если вы получаете заработную плату на счет какого-либо банка, обязательно узнайте об условиях ипотечного кредитования в нем: зарплатные клиенты обычно получают послабления в ставках.

Изучаем предложения банков

Сейчас динамика значений процентных ставок по всем видам кредитных продуктов постоянно меняется, это тенденция к уменьшению. Ниже приведенные ставки актуальные для второго полугодия 2016 года. Но в целом эти данные могут указать на кредитную политику разных банков, на указанные сведения можно ориентироваться, выбирая, выдается в каком банке самый выгодный ипотечный кредит.

Для верного сравнения условий выдачи жилищных займов не будем рассматривать специальные программы с государственным субсидированием, потому что все они носят временный характер и регулярно видоизменяются. Лучше разберем классический вариант ипотечного кредита на приобретения жилья на вторичном рынке. Расчет и указание параметров выдачи будем делать, исходя из следующих характеристик ссуды:

  • квартира стоит 2 миллиона рублей;
  • заемщик желает первый взнос в размере 20% от цены объекта;
  • кредит выдается на срок в 10 лет;
  • заемщик подключается к программе страхования.

1. Сбербанк

Этот банк весьма активно занимается предоставлением гражданам ипотечных кредитов. Условия выдачи ссуд можно назвать выгодными, особенно если речь идет о зарплатных заемщиках, которым предлагаются скидки. Стандартные ставки по ипотеке Сбербанка зависят от срока предоставления ссуды и размера первого взноса. Если сделать первый взнос размером 20-30%, то ставка для обычного клиента установится на уровне 13,5-14% годовых. При взносе 30-50% — 13,25-13,75% годовых. При взносе от 50% — 13-13,5% годовых. Зарплатные клиенты получают скидку в 0,5%. Кроме того, ставка увеличивается, если заемщик отказывается страховать свою жизнь и здоровье.

По выше указанным условиям оформления Сбербанк предоставит ипотеку со следующими параметрами:

  • ставка — 13,5% годовых;
  • ежемесячный платеж — 24364;
  • переплата — 1323666.

2. ВТБ24

Этот банк также активно предоставляет гражданам большие по размеру ссуды. На сайте банка не указана конкретная сетка процентных ставок, только написано, что он выдает ипотеку под ставку от 13,6% годовых. Зарплатные клиенты ВТБ24 получают скидку в размере 0,5 процентных пункта. Если заемщик отказывается от комплексного страхования, то ставка увеличивается на 1%.

Скорее всего, для небольшого первоначального взноса в реальности ставка окажется немного выше, но пока что проведем расчет по ставке 13,6% и увидим, что программа аналогична той, что предлагается Сбербанком:

  • ставка — 13,6% годовых;
  • ежемесячный платеж — 24459;
  • переплата — 1335113.

3. Райффайзенбанк

Это также крупный банк, который предлагает гражданам получение крупных ссуд. Его процентные ставки по ипотеке также выгодны. При первом взносе от 15% и сроке до 25-ти лет ставка для обычного заемщика составляет 12,5% годовых. Если же клиент делает взнос 50% и более и заключает договор на срок до 5-ти лет, то ставка окажется минимальной — 11% годовых. Банк позволяет заменить справку 2НДФЛ справкой по форме банка, но тогда ставка увеличится на 0,5%. Если заемщик — предприниматель, то для него устанавливается повышенный на 1,25 пункта процент.

По указанным выше характеристикам ипотеки будут следующие параметры:

  • ставка — 12,5% годовых;
  • ежемесячный платеж — 23420;
  • переплата 1210422.

Советы заемщикам

Выбирая, в каком банке выдается самый выгодный ипотечный кредит, стоит сравнить не менее десятка вариантов выдачи ссуды от разных банков. Обязательно следует изучить параметры оформления и небольших региональных банков. Делайте расчеты не только на онлайн-калькуляторах, посещайте банки, просите составить предварительный график платежей.

Если возникают какие-то сложности с выбором программы и оформлением ипотеки, всегда можно обратиться в фирмы, которые занимаются сопровождением крупных кредитных сделок, таких как ипотека. Специалисты помогут выбрать самый выгодный продукт и помогут получить по нему одобрение.