В каких случаях можно получить кредит под залог квартиры?

Получение кредита под залог недвижимости, как и оформление ипотеки, считается одним из самых сложных банковских видов кредитования. Оформление проходит дольше, чем выдача обычного кредита наличными, но при этом сам продукт характеризуется более выгодными условиями. Кредит под залог квартиры доступен не всем заемщикам. Вот и разберемся, кто и при каких обстоятельствах может его оформить.

Требования банка к заемщику

Каждый банк указывает определенные требования к гражданам, которые желают оформить какой-либо кредитный продукт. Об этих требованиях вы можете узнать в офисе выбранного банка или же посмотреть информацию на его официальном сайте.

Кто может получить залоговый кредит:

  1. Гражданин возраста от 21-го года. Так как это большой по сумме кредит, то банки предпочитают не связываться с потенциально неблагонадежными клиентами, которыми как раз и являются молодые граждане до 21-го года. Стандартно минимальная возрастная планка устанавливается на уровне 21-23 года.
  2. На момент полного закрытия кредита заемщик не должен достичь пенсионного возраста (можно найти редкие исключения). При этом учитывайте, что максимальный возраст указывается именно на момент последнего платежа по графику, а не на момент оформления кредита. Например, если заемщик — женщина возраста 55 лет, то она может получить кредит под залог недвижимости максимум на 5 лет.
  3. Продукт доступен только гражданам РФ, которые имеют постоянную прописку. Иностранные граждане по таким программам не кредитуются. Очень редкие банки готовы рассмотреть временную прописку, но тогда срок оформления ссуды не должен превышать срок окончания действия временной прописки.

Без каких документов не оформить залоговый кредит

Многие считают, что наличие залога обеспечивает возможность получения ссуды с минимальным пакетом документов. Действительно, есть финансовые организации, которые готовы выдавать средства всем подряд, если в сделке участвует залог. Но для банков такое отношение к заемщикам неактуально. Они выдают выгодные ссуды под минимальные проценты, поэтому требовательны по отношению к заемщикам. Если же обратиться в лояльную финансовую фирму, которая выдает залоговые ссуды без справок, то на выгодное заключение договора рассчитывать не стоит, да и мошенников в этой сфере предостаточно.

Для получения кредита под залог квартиры обязательно требуются следующие документы:

  1. Справка вида 2НДФЛ, выданная не менее месяца назад (или не менее двух недель назад). Это официальный документ, указывающий среднемесячный доход заявителя. Некоторые банки готовы рассмотреть замену 2НДФЛ — справку по форме банка.
  2. Копия трудовой книжки заявителя, заверенная работодателем. Документ также имеет срок действия, поэтому его следует заказывать непосредственно перед подачей заявки в банк. Некоторые организации допускают замену трудовой книжки на заверенную копию трудового договора.

Платежеспособность заявителя и его кредитная история

Банки готовы сотрудничать с гражданином, который является потенциально благонадежным. Банки — требовательные кредиторы, особенно, если речь идет о крупных ссудах. Выдача кредита возможна только тем заемщикам, которые в состоянии их выплачивать. Если вы желаете получить крупную денежную сумму, то и доход ваш должен быть соответствующим.

Стандартно банки придерживаются правила, что на погашение кредита не должно уходить более чем 40-50% от суммарного дохода заемщика. При желании получить большую по лимиту ссуду следует подтвердить не только доход от официального трудоустройства, но и источники дополнительного дохода при их наличии.

Максимально возможный лимит зависит от дохода клиента. Кроме того, при залоговом кредитовании банки указывают минимально возможный лимит выдачи, обычно это 400000-500000 рублей. Соответственно, дохода заявителя должно хватать для погашения этого минимального порога.

Требования к заемщику, касающиеся платежеспособности:

  • наличие официального трудоустройства (за редким исключением);
  • стаж на ткущем месте — минимум полгода;
  • общий стаж — минимум год;
  • отсутствие негативной кредитной истории.

При наличии негативных факторов, отражающихся в кредитной истории, кредита в банке не получить. В такой ситуации залоговое кредитование доступно только в микрофинансовых компаниях и иных финансовых организациях.

Под какую квартиру можно получить кредит?

Не каждый объект недвижимости подходит для оформления залогового кредита. Так, получить ссуду под залог в банке практически невозможно. Требования банка к объекту залога можно узнать на его сайте или в офисе. Объект должен быть ликвидным, находится не в аварийном и не в старом доме. В квартире не должно быть временно выписанных лиц, порой банки не рассматривают объекты на последних этажах.

Для оформления кредита под залог квартиры потребуется провести оценку ее рыночной стоимости, ее результат также влияет на максимальную сумму выдачи. Оценка объекта всегда проводится силами заемщика и за его счет. Некоторые банки дают контакты оценочных фирм.

Если банк будет готов предоставить вам залоговую ссуду, он обяжет вас застраховать предмет обеспечения. Приобретение полиса обязательно, без него оформить кредит не получится. Страховую фирму по закону можно выбрать самому или воспользоваться услугами страховщика, предложенного банком.

Обращение за помощью

Залоговые кредиты сопровождаются многочисленными сложностями и нюансами. При желании получить ссуду под залог квартиры можно обратиться к финансовым компаниям, которые занимаются сопровождением кредитных сделок. Они помогут решить спорные вопросы, дадут консультацию, помогут собрать документы и предстать в выгодном свете в глазах банка. Это особенно актуально, если потенциальный заемщик имеет какие-то проблемы, например, плохую кредитную историю или неофициальное трудоустройство.

Часто задаваемые вопросы

На какой срок выдается залоговый кредит?
Как рассчитывается ежемесячный платеж и общая сумма долга по кредиту?
Можно ли закрыть залоговый кредит досрочно?
Как снять квартиру с залога после выплаты ипотеки?
Какую сумму можно получить, заложив квартиру?
Чем опасен кредит под залог квартиры?
Чем опасен кредит под залог квартиры?
В каком банке можно взять кредит под залог квартиры?
Как взять кредит под залог квартиры?
Как взять кредит под залог доли в квартире?