Возможно ли взять кредит под залог доли квартиры?

Нецелевое кредитование наличными под залог недвижимости обеспечивает возможность получения приличной ссуды под оптимальный процент. Таким видом кредитования занимаются не только банки. Граждане могут обращаться и к иным финансовым компаниям, которые предоставляют ссуды под залог различных видов недвижимости. Стандартно кредиторы предпочитают рассматривать квартиры, но часто граждане владеют ими неполноправно, обладая правом собственности лишь на долю. Доля — это также недвижимое имущество гражданина, только вот можно ли использовать ее в качестве залога?

Возьмет ли банк в залог долю?

Доля — довольно специфический вид собственности. Все сделки, с ней связанные, имеют некоторые нюансы. Даже продать долю просто так невозможно, требуется согласие на сделку остальных сособственников помещения. Эти же граждане имеют и первоочередное право на приобретение доли. Весь это документооборот и получение согласий усложняют сделку и порой серьезно ее затягивают.

Прежде чем определиться, возможно ли взять кредит под залог доли квартиры в банке, следует понимать, для чего этот залог вообще нужен. Обеспечение выступает гарантией возвратности выданных заемщику средств. Если тот начинает уклоняться от выплат, то банк имеет право забрать залог, продать его с торгов и покрыть задолженность вместе с набежавшими процентами.

Продать заложенную квартиру банк сможет без проблем, а вот реализация доли — это уже процесс довольно сложный. Другие сособственники помещения могут вставлять палки в колеса, затягивать реализацию доли. Для банка главное — это ликвидность обеспечения. В случае чего кредитор должен оперативно и без проблем продать залог и прекратить отношения с должником. Именно поэтому банки указывают определенные требования к залогу, которые стандартно состоит из более чем десяти пунктов. И именно там обычно и прописывается, что кредитование под залог доли не осуществляется. Банку не нужно проблемы, которые потенциально могут возникнуть при необходимости продать предмет залога.

Найти банк, который бы выдал вам средства под залог доли, практически невозможно. Тем более сейчас, когда из-за кризиса и большого количества просрочек кредиторы вынуждены ужесточать требования к заемщикам. Если и можно отыскать банк с подходящим предложением, то это будет небольшое учреждение. Крупные банки такими сделками и не занимаются, они предпочитают выдавать только максимально безопасные для себя ссуды.

Альтернативные методы кредитования под залог доли

Кроме банков на кредитном рынке работают и другие компании, которые также оказывают населению услуги кредитования, в том числе и предлагают сделки с участием залога. Это микрофинансовые организации, различные финансовые группы и компании. Небанковские организации предлагают более лояльные условия кредитования, поэтому часто к ним обращаются граждане, которые не могут оформить кредит в банке по каким-либо причинам.

Поводы для обращения в небанковскую организацию:

  • неофициальное трудоустройство;
  • невозможность предоставления справки о доходах;
  • отсутствие работы;
  • низкий уровень дохода;
  • плохая кредитная история.

Некоторые небанковские кредитующие организации имеют в своей продуктовой линейке ссуду под залог доли в квартире либо доме. Если вы не можете получить кредит в банке или просто не нашли банк, который готов предоставить ссуду под залог доли, можно обращаться к сторонним финансовым компаниям. Они всегда предоставляют кредиты на максимально простых условиях. Чаще всего рассматривается только сама доля на ликвидность, а данные заемщика вообще не имеют значения, в то время как банк, прежде всего, интересуется платежеспособностью потенциального заемщика и его кредитной историей.

Но и эти компании обязательно указывают не требования к залогу. В каждой организации они свои и выглядят примерно так:

  • расположение объекта собственности на территории работы кредитора;
  • доля в приватизированной квартире с документальным подтверждением права собственности;
  • доля не имеет иных обременений, она не заложена другой организации;
  • располагается в доме, который не является аварийным.

Необходимые документы для совершения сделки

Вне зависимости от того, кто будет выдавать вам кредит под залог доли в квартире, потребуется собрать определенный пакет документов. Кредитор должен убедиться в юридической чистоте доли, поэтому попросит потенциального заемщика предоставить следующие бумаги:

  • свидетельство на собственность доли в квартире;
  • паспорт заявителя;
  • документ, указывающий на то, как именно доля перешла в собственность заемщика (например, договор купли-продажи);
  • выписка из ЕГРП;
  • акт оценки доли.

Оценка доли проводится за счет заемщика и его силами. Но если речь идет о кредитовании в небанковской организации, то там может применяться иная схема проведения процедуры оценки. Например, оценка проводится сотрудниками кредитной компании. В любом случае от суммы, озвученной по итогу оценки собственности, зависит максимальный размер кредита. Обычно это 50-80% от объявленной рыночной цены.

Сложности оформления и возможные риски

Если вы обращаетесь в банк, то никаких рисков не понесете. Банки работают в соответствии с Законом о потребительском кредитовании и не обманывают заемщиков. Процедура оформления стандартная: оценка платежеспособности заявителя, изучение документов на собственность, рассмотрение заявки и выдача средств.

Если же вы обращаетесь в небанковскую организацию, то следует быть предельно внимательным. В этой сфере очень много мошенников, которые под видом выдачи залогового кредита завладевают собственностью «заемщика». Например, при подписании якобы кредитного договора может быть подсунута дарственная или договор купли-продажи.

Кредиты под залог недвижимости — итак сложные сделки, а если залогом выступает доля, то все еще сложнее. Нужно еще найти подходящего кредитора. Для облегчения поиска кредитора и оформления сделки без риска можно обратиться в компании, которые специализируются на предоставлении помощи заемщикам.

Часто задаваемые вопросы

На какой срок выдается залоговый кредит?
Как рассчитывается ежемесячный платеж и общая сумма долга по кредиту?
Можно ли закрыть залоговый кредит досрочно?
Как снять квартиру с залога после выплаты ипотеки?
Какую сумму можно получить, заложив квартиру?
Чем опасен кредит под залог квартиры?
Чем опасен кредит под залог квартиры?
В каком банке можно взять кредит под залог квартиры?
Как взять кредит под залог квартиры?
Как взять кредит под залог доли в квартире?