Кредит, займ под залог коммерческой недвижимости

Часто задаваемые вопросы:

• Как оформить кредит под залог коммерческой недвижимости?

  Для этого вам нужно обратиться к нам через интернет или, позвонив по указанным номерам телефона. После предварительной консультации вы приходите к нам в офис и предоставляете необходимые документы. На месте проводится подбор кредитной программы, а далее останется только ждать решение кредитного учреждения. Если прозвучало одобрение, происходит регистрация залога в Росреестре, подписание кредитного договора и выдача наличных.

• Можно ли оформить залоговый кредит для бизнеса?

  Наша организация помогает получить кредитные средства всем представителям бизнеса. Если у компании или индивидуального предпринимателя есть в собственности коммерческий объект, всегда возможно оформление ссуды с оставлением его в залог. К представителям бизнеса всегда совершается индивидуальный подход: гибкие сроки кредитования, большие лимиты выдачи. Пакет необходимых документов также составляется по обстоятельствами.

• Какие документы нужны для оформления залогового кредита?

  Точный перечень документов заемщик получит после проведения предварительной консультации. Для физических лиц обязательным является только паспорт, справки о доходах предоставляются по возможности. Для юридических лиц обязательны регистрационные документы, финансовая отчетность также предоставляется по желанию и возможности. Самое важное - это собрать пакет документов на закладываемый объект. Необходимо подтвердить свое право собственности и юридическую чистоту недвижимости.

• Может ли заемщиком стать физическое лицо?

  В рамках выдачи ссуды под залог коммерческой недвижимости кредитуются не только компании. Заемщиком может стать и физическое лицо, которое является собственником объекта. Главное, чтобы объект был юридически чистым и подходил в качестве залога. О требованиях к залогу будет сообщено при предварительной консультации.

• В каком банке возможно получение кредита под коммерческую недвижимость?

  Наши партнеры работают по всей России. Это все банки, которые занимаются выдачей заемных средств под залог имущества. После обращения клиента наши специалисты подбирают лучшую кредитную программу для конкретного заемщика. Мы анализируем все существующие на рынке продукты и предлагаем самые выгодные и удобные для нашего клиента варианты оформления.

• Можно ли будет пользоваться своим имуществом?

  По итогу оформления кредита на коммерческую недвижимость заемщика накладывается обременение, она остается в залог. Но этот факт никак не влияет на пользование своей собственностью. Если вы использовали ее для своего бизнеса, вы продолжите это делать. Если недвижимость сдавалась в аренду, нет нужды разрывать договора с арендаторами. Невозможны только юридические операции, связанные со сменой собственника.

• Чем опасен кредит под коммерческую недвижимость?

  Опасность у залогового кредитования всегда одна - потеря своего имущество. Оставляя в залог свою собственность, всегда нужно помнить о том, что при невыполнении своих обязательств вы можете ее лишиться. Если заемщик не исполняет своих обязательств, кредитная организация может начать процедуру взыскания и забрать недвижимость, чтобы продать ее с торгов.

• Какой объект можно оставить в залог?

  Рассматриваются любые коммерческие объекты. Главное, чтобы они принадлежали заемщику, были ликвидными и юридически чистыми. Оставить в качестве залога можно любой торговый объект, принимаются офисы, складские помещения, различные здания. Наши специалисты изучат объект и подберут кредитную организацию, которая будет готова принять его в качестве залога.

• Можно ли получить кредит без справки о доходах?

  Нашими партнерами являются не только банки. Мы также работаем с частными кредиторами и микрофинансовыми организациями. Они, как и банки, предоставляют физическим и юридическим лицам кредиты под залог коммерческой недвижимости, но требования к заемщикам у них гораздо ниже. МФО и частные инвесторы не требуют обязательного документального дохода, это касается и представителей бизнеса. Главное для них - это состояние залога, поэтому можно обойтись без справок о доходах.

• Какую сумму можно получить под залог коммерческой недвижимости?

  Размер кредита всегда зависит от стоимости закладываемой собственности, для чего проводится ее экспертная оценка. Клиент может получить до 70-80% от выявленной цены. Если кредитором выступает в банк, то для него также важна платежеспособность заявителя: чтобы получить большую сумму, нужно иметь соответствующий ежемесячный доход. Для МФО и частного кредитора платежеспособность не является главным критерием для определения суммы выдачи.

• Как рассчитывается ежемесячный платеж и общая сумма долга по кредиту?

  Большинство банков и частных инвесторов при расчете используют формулу для аннуитетных платежей (платежи равными долями). Основным показателем расчёта является аннуитетный коэффициент: Ка = D*(1+D)^x / ((1+D)^x -1).
  
  Ка - аннуитетный коэффициент, основной параметр влияющих на размер платежей по кредиту;
  D – Коэффициент отношения процентной ставки банка к 1200 (12 месяцев *100%);
  X – Срок кредита в месяцах.
  
  Для расчета ежемесячных платежей используется формула: S = Ka*C.
  S – Ежемесячный платеж;
  C – Общая сумма кредита.
  
  Для расчета общей суммы долга используется формула: S = Ka*C.
  
  Рассмотрим пример: требуемая сумма 1 000 000 рублей, cрок кредитования 12 месяцев, процентная ставка 16%.
  Коэффициент процентной ставки D = 16 / 1200 = 0,0133.
  Аннуитетный коэффициент Ка = 0,0133*(1+0,0133)¹² / ((1+0,0133)¹² -1) = 0,0911.
  Ежемесячный платеж S = 0,0911*1 000 000 = 91 140,5 рублей.
  Общая сумма долга по кредиту вместе с процентами P = 91 140,5*12 = 1 093 686 рублей.